交通银行咸阳分行以合规文化助力高质量发展

交通银行咸阳分行行长李鸿康

“合规”是什么?《孟子·离娄上》有言“不以规矩，不以成方圆”，简单来说，就是遵纪守法、按规办理。商业银行作为经营“风险”的行业，风险管理为其核心竞争力，规范化的制度和标准化的流程是其高效运作的保障，只有培育良好的合规文化，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使制度和流程得以贯彻落实，才能让每一位员工发挥风险管理的能动作用，使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动，最终实现银行业高质量发展。

一、合规文化建设的重要性

商业银行经营的高风险特性，决定了“合规”始终相生相伴于发展的整个过程，合规文化建设的必要性及重要性不言而喻。合规文化建设是确保银行稳健运营的内在要求，也是提高制度执行力的核心所在，只有做到各项经营活动合规展业才能保障银行业高质量发展，同时合规文化是“治本之策”，也只有做到了以合规文化管人，才能彻底解决在可持续发展中遇到的各种难题，因此从商业银行自身经营发展角度出发，合规文化建设势在必行。

从外部监管角度来看，合规文化建设是适应外部监管要求的必然结果，当前文化建设的必要性和紧迫性也已经得到银行业的普遍赞同和认可。近年来，监管机构监管力度的日益加大以及商业银行内部操作风险专项治理活动的不断深入，银行业合规管理已经成为监管机构日常检查的重要内容，这就对银行业合规经营的能力和水平提出了更高的要求，而建立一整套有效管理各类风险的行为规范和制度流程，并由此形成浓厚的合规文化，是适应不断变化监管要求的必经之路。

二、银行业合规文化建设现状

近年来，银行业金融案件频发，大多是内部制约机制失控以及监管不严造成的结果。各种违法、违规案件的发生，尤其是一些大案要案，不仅会破坏商业银行的声誉，还会带来极大的经济风险，反映出银行业在内控合规方面还存在着合规文化建设不到位、合规管理基础薄弱、制度流程执行力较差、监督机制不够有效等问题。

尤其在合规文化建设方面，存在思想意识淡薄、重视程度不够、文化渗透不到位等系列问题，部分银行管理人员对合规文化建设不够重视，使得合规文化建设地位边缘化，同时合规意识不强，对合规相关的管理办法及规章制度了解不够深入，存在重业务营销而轻合规管理的情况，会导致员工“上行下效”，最终带来为利益而违规操作的后果。

三、合规文化建设举措

交通银行咸阳分行高度重视内控合规建设，2021年初就将“制度建设年、作风建设年、文化建设年”作为分行全年工作的主线，要求将合规文化建设与“内控合规管理建设年活动”“清廉金融文化建设活动”“案件风险专项排查工作”等相结合，通过在全行梳理工作流程、完善规章制度、打造文化符号，加强合规文化宣传，健全内控体系、提高内控效能、提升合规意识。

一是加强文化建设。交通银行咸阳分行提出“阳光、担当、向上”企业文化，以及“党建统领、以人为本、注重质量”管理理念，要求全员塑造合规守规“阳光”心态，将文化理念及管理理念“内化于心、外化于行”，为各项业务合规展业做足思想准备。通过文化建设，坚持“以人为本”，在全行树立起“合规创造价值、合规促进发展”文化理念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，促进银行文化的整体提升，增强员工的认同感和归属感。

二是重视宣传教育。加强合规文化建设，宣传教育尤其重要。当前经济金融环境日趋复杂，金融案件频发，银行业与“金钱”紧密结合的特殊性要求全员必须接受和认可合规文化理念。加强干部员工思想教育，既要抓正面教育，更要增强反面案例警示作用，筑牢思想防线。要通过深入的合规文化宣传教育，强化员工的合规意识，营造良好的合规文化氛围，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。分行通过历次工作会宣讲、下发典型案例汇编等形式开展案防警示教育活动，强化警示教育成效，同时创新工作方式，每月线上进行案防知识学习及测试，以考试促学习，加强员工懂规敬规意识。

三是完善制度流程。强化管理，控制风险，建立一套流程清晰、权责明确、程序严格、可操作性强的合规风险管理体系，要求全行各个部门、各个岗位、各项业务都要严格参照执行，以此达到每项业务的每个环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要求，有效提升我行合规文化建设。分行从操作风险管理、信贷业务办理、个金产品销售、反洗钱征信合规管理等重点领域入手，进一步完善规章制度、细化操作流程，为业务合规落地执行做足制度保障。

四是强化“自查自纠”。通过风险排除检验合规文化建设成果，是进一步完善制度流程、加强合规文化建设的重要手段。分行高度重视内审外查工作，通过信贷全流程风险自查、案防专项排查、交行审计局全面审计及省分行主管部门专项检查等，及时发现问题、即刻整改，以达到查漏补缺目的。分行加强对押品权证、资金用途、保险销售等关键风险领域，以及押品权证中介岗、个金销售人员、公司信贷人员等关键人员，从制度文件建立、业务流程操作、风险状况评估等方面进行全面排查，同时对自查发现的问题均进行了整改，并进行了制度流程的完善。

总之，合规文化建设是商业银行立行之本、发展之基。加强合规文化建设也绝非一朝一夕、一人一事就可完成，它需要商业银行全员共同恪守、长期不懈的坚持。交通银行咸阳分行将进一步加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，将“合规”作为一切经营活动的自觉规范行为。同时积极培养员工主动合规意识，从“要我合规”的意识向“我要合规”的意识转变，从细节做起、从点滴做起，让合规成为日常工作的一种意识和习惯，共同促进交通银行咸阳分行各项业务高质量发展。