跨越雄关、再上征程，新金融行动引领内控合规建设再升级

（丁华 建行咸阳分行副行长）

摘要：2021年，是金融机构树牢“内控优先、合规为本”理念的一年，是整个行业的内控合规管理建设年。各机构应充分响应“内控合规管理建设年”的工作要求，举全行之力夯基固本，激发内生动力，建立内控合规长效机制，培育良好的合规文化，构筑“不想违规、不能违规、不敢违规”的有效机制，助推新金融大背景下合规经营的落地生根和高质量发展。

2021年，作为“十四五” 规划的的开局之年，是建设社会主义现代化国家和实现“第二个百年”奋斗目标的的新起点。然而，尚未结束的疫情、消费模式的更替、小微企业的困境、金融风险的变换，使得每一人都清楚地认识到自己所面临的已绝不再是岁月静好的避风港，而是风起云涌的新浪潮。如果说，复杂多变的经营环境带来了竞争与发展的忧患意识，那它也一定同时在警示我们坚守合规与稳健的初心不改。

对于银行而言，合规经营不仅是监管要求，更是在新形势下保持可持续发展的重要基础，是银行经营与发展的生命线。我们看到过无数因违规操作而产生重大案件的鲜活案例，领悟过千里之堤溃于蚁穴的深刻命题，我们也知道以“资管新规+理财新规”为核心的全新监管体系正在向我们走来，传统的内控合规建设体系已不足以让我们以自信的身姿拥抱监管，我们需要的是以新金融行动引领内控合规建设智能化升维，开创内控合规建设的新天地。

一、 提高政治站位，保驾护航合规先行

（一） 党建引领，坚守底线、防控风险

金融工作，要在牢记“安全重于泰山”、“安全创造价值”的前提下，强化风控措施，清楚地让全员认识到“要做什么、不做什么、怎么做、做了会承担多大的风险”。

建设银行咸阳分行在合规实践中，坚持党建引领，以支行、部门为基础单元，要求各级班子成员，坚持党建引领，提高站点、永葆本色，做好对党忠诚的“带头人”、从严治党的“先行人”、清正廉洁的“模范人”，始终坚持党的绝对领导；将业务发展与内控合规相融合，在“基层管理、基础管理、基本功提升”上下大功夫，秉持“心有所畏、言有所戒、行有所止”的合规理念，防患于未然，形成健康的工作氛围。与此同时，还要增强团队主动化解风险的责任和能力，不论开展什么业务，怎样开展业务，都要确保守住“合规、风控、廉洁”底线。用铁的规章促合规，用铁的手腕抓合规，用铁的纪律保合规，全力创建绿色金融。

（二） 与合规同行、与希望同行

现代金融团队是一个充分展示“智能化、智慧化”特质的团队，同时也是一个特点鲜明，急需培养新生代领导力的团队，因此，做好青年员工的管理与培养为业务发展积蓄后生动力又显得尤为重要。我们在管理中要向青年员工积极传导合规理念并发挥他们积极性与创造力，引导他们相信并重视过程管理，用“过程做得好、结果自然好，过程无付出、结果自然差”辩证观指导工作，培养他们树立正确的业绩观，将合规作为贯穿他们职业生涯的永恒主题。

二、 线下网格化、线上智能化，深化合规文化建设

“积力之所举，则无不胜也；众智之所为，则无不成也。”中国建设银行已于2020年启动数字合规建设工程，打造了聚焦“员工行为、业务操作、问题整改”的智能化数字合规平台，旨在全行牢固树立“内控优先、合规为本”理念，实现经营管理由“当下改”向“长久立”的转变，并提供全生命周期的合规支持保障，在传统管理模式的基础上，深化合规文化建设。

（一）线下网格化：机构成网、网内有格、格内定人、人负其责

为有效落实银保监会“内控合规管理建设年”活动工作要求，建行咸阳分行按照省分行政策布局，制定了与自身业务发展相适应的合规活动方案。主要是运用网格化管理模式，借助持续更新完善的内部制度体系，打造“机构成网、网内有格、格内定人、人负其责”的合规布局，确保人员、关键业务领域和管理环节的全覆盖。

为切实发挥网格化管理的效果，一方面，需要落实好各层级一把手的员工管理主体责任，严格执行重要岗位轮换、不相容岗位分离、强制休假及任职回避等管控措施；对重要岗位关键环节和人员，建立更为严格的异常行为常态化排查机制；另一方面，需要按照教育和惩戒并重、尽职免责和违规追责并举的原则，建立“学案例、知禁令、守底线、严问责”的常态化警示教育学习模式和全面系统、科学精准、及时高效的问责体系，规范员工行为标准、问责标准，界定直接责任、管理责任和监督责任，确保责任落实到人。在此框架下，网格化管理秉承“预防为主、防治结合”的原则，要求各基层负责人履行“谁的人谁管理，谁的人谁负责”的监督管理职责，切实做好自查、互查工作，定期开展员工谈心谈话及家访活动，重点了解员工的工作状态、操行品德、家庭状况、社交背景等，为员工解决实际困难，对员工出现的苗头性、倾向性问题及时抓早、抓小，防微杜渐，切实做到“网格”恢恢，疏而不漏。

（二）线上智能化：构建合规管理数据池，打造合规“透视仪”

建设银行依托合规科技手段，梳理围绕监管要求和监管发现问题，建立监管检查、非现场监管通报和自查发现问题库，通过提炼关键点并使之规则化、模型化、系统化，建立了合规数字化监测机制，将“监管外规定”转化为“系统内规则”。

建行咸阳分行积极参与到建总行的智能化行为管控建设中，通过与员工签订线上违规承诺书和有效运用“员工自办业务、经商办企业、账户行为排查、信贷资金使用”等监测模型，重点围绕业务办理、员工行为等合规关键点，通过大量监测分析模型全面扫描各类违规行为，实现对疑点数据的挖掘、分析，探索改变员工行为模式、业务管理方式和管理重点方向，让违规行为在大数据时代无处遁形，达到加强案件防控和加强合规文化建设的目的。

三、 履行“反赌反诈、反洗钱”金融义务，践行合规操作使命担当

建设银行作为国有大行，一直以“保障客户合法权益、维护金融秩序稳定”为己任。在当前电信网络诈骗案件高发、新型洗钱手法层出不穷的金融风险下，建设银行主动出击，将工作流程由“被动遵循”向“主动合规”转变，在内部管理上、操作上明确业务部门、合规部门、审计部门三道防线的内控合规职责，强化问题整改系统支撑，打造“揭示问题-落实整改-警示问责-检验成效-完善管理”的全闭环治理机制。

为进一步践行合规使命担当，我行积极加强“反赌反诈”、“反洗钱”线上、线下宣传力度，扩大宣传范围，构建合规社会效应；强化事前精细化预防、事中多维度管控、事后回溯式管理，将“风险为本”的原则、“了解你的客户”的方式、“模型监测”的防控手段嵌入业务流程，积极配合人民银行、公安部门落实“断卡”行动，打击“出租、出借、出售银行账户”违法行为，守护守法、合规的金融环境和社会环境。

作为金融机构领导干部，我们深刻认识到自身肩上的责任与使命。这一代人见证了银行业的高速发展，也汲取了高速发展中的许多经验教训，所以更加清醒的意识到“守土有责、守土尽责”的责任感。今天的“合规管理建设年”活动，就是我们全行上下积极践行合规理念，用“综合化、数字化、生态化、创新化”的四化理念推动合规管理向深向实发展的有力推手，通过“合规管理建设年”活动的开展，将合规意识和理念从层级机构的“主动脉”延伸至每位员工的“毛细血管”，上下同欲形成利益共享、责任共担的内控合规管理共同体，为全行业内控合规能力的提升贡献建行力量。