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“高管谈内控”征文——提升建行咸阳分行内控合规管理的有效途径思考
发表时间:【2021/10/14】    浏览次数:【481】次     字体大小:【放大】 【正常】 【缩小 分享到:

提升建行咸阳分行内控合规管理的有效途径思考

张勇刚  建行咸阳分行行长


常言道“无规矩不成方圆”,合规是商业银行所有员工的共同责任。完善的制度管理体系是商业银行的立身之本,既要用“铁的制度、铁的执行”来维护制度的权威性和严肃性,也要有良好的制度文化来不断提升员工合规意识。目前建行咸阳分行既面临良好的发展机遇,又面临越来越严格的金融监管,分行深刻意识到强化内控合规管理既是现代商业银行的一项基础性管理工作,又是商业银行一项核心风险管理活动,是银行依法合规经营和可持续发展的根本保障。

一、当前建行咸阳分行内控合规工作面临的主要问题

虽然建行咸阳分行已建立了内控合规管理体系,但国家的监管要求随着金融业的发展也日趋严格,针对基层单位风控工作压力不断增加,相关屡查屡犯问题依然存在,结合实际工作可总结出基层单位内控合规及风险防范存在的主要问题有:

(一)内控合规管理意识方面

基层单位业务条线管理部门没有很强的内控合规管理意识,日常工作当中的运行机制也不是很顺畅,意识不强。其一表现在没有正确的认识,很多人认为合规上的事情只是内控合规部门的责任,并没有意识到每个人对合规都有责任,因此在执行上就出现懒散的状态,经常出现违规操作的情况;其二表现在基层单位还是注重发展各项业务,对内部控制没有足够的重视度,很多的人力物力上的资源都被投入到业务当中,内控合规相对来说就少很多;其三表现在基层单位业务条线部门责任和管理都没有做到位,使得运行机制在内部不能够很顺畅进行。

(二)内控合规机制传导方面

基层单位人员当前仍以被动接受合规管理为主,主观防范风险、承担风险的能动性欠缺;同时,基层单位内部的激励约束机制不完善,内控合规考核方面存在奖少罚多;在向基层网点下达任务指标时,以业绩为主,片面追求指标;在绩效考核上业绩指标占很大的权重,按产品销售决定绩效分配,合规风险管理所占的比重比较低;基层单位所设置的一些激励政策也大多是针对一线的经营人员的,没有形成本单位根据自身实际和工作特点所创建的激励措施。

(三)内控合规文化建设方面

伴随监管科技体系建设大力推进,银行在大数据监管之下日益成为“透明人”,真实业务经营、内部管理等情况将被监管360°全方位洞察,这给商业银行合规经营带来新挑战。以合规科技对接监管科技,已成为银行同业的普遍共识。我行现有的内控合规文化未能有效迎合新科技变化的情况,基层单位内关于内控合规管理的培训只是完成任务式的开展,合规经营管理的思想还没有根植到员工内心。“人人都是最后一道防线、人人都是唯一一道防线”的合规理念还有待强化,全行合规文化建设依然任重道远。

二、提升建行咸阳分行内控合规管理工作的有效途径分析

针对当前基层单位内控合规管理存在的问题,基层商业银行领导和管理人员要予以重视。要针对基层单位存在的问题,提出针对性策略,必须在基层单位内建立完善的内控合规组织架构,把合规管理的主要责任在基层商业银行中落实到位,确保基层单位在合规上一定不要碰触金融风险的底线。

(一)加强内控组织领导,发挥党建引领核心作用

要想更好地推动基层商业银行内控合规管理,解决内控合规管理过程中所出现的一些问题,就需要加强基层商业银行对内控合规管理的组织领导,要提升基层商业银行领导和员工对内控合规管理的重视程度,突出内控合规制度在实际工作中的重要性,不能一味向外发展经济效益,却忽视了对自身单位的内控管理。要加大力度在本单位内部推行,把每一条内控制度都落实到工作当中。这一过程中,抓住基层党支部书记关键少数,发挥支部书记在内控合规中的领头带动作用;抓好支部组织生活开展,在全员中弘扬“党建+内控合规”的工匠精神,发挥党员模范带头作用,党员带头讲合规。

(二)落实“人人担责”的内控传导机制

充分运用现有的三道防线,各司其职、各尽其责,以上率下确保各项内控合规工作落到实处,自上而下强化风险管控,做到有重点、有措施、有实效。一道操作执行防线做好两个强化,以可操作、可落地为目标,将内控措施细化分解到岗位,进行风险等级判定,形成部门条线,基层岗位责任归属;二道监督防线用好两个工具,借助内控委和驻行纪检组,提高管控等级,对基层机构突出风险进行汇总分析,指导基层开展内控工作,提升管控效果;三道评价防线突出两大特性,发挥审计部门的独立性和专业性,形成震慑效应。

(三)完善全覆盖奖惩并用的内控合规评价体系

建立健全基层商业银行绩效考核和奖励机制,奖励机制不应该单纯考核经济效益,这样的考核制度较为单一,基层商业银行员工很有可能一味为了完成绩效考核,而忽略责任意识,应该将内控考核纳入业务条线、全部基层单位评价体系中,突出对整改工作全流程管控。将全体员工,全部业务纳入员工合规档案管理范畴,充分运用员工合规档案结果,将积分作为员工考核、薪酬以及晋升的主要参考依据。关注重要风险点,避免矫枉过正、小打小闹,却不能有效发现实质性风险的情况。对屡查屡犯,高风险差错等问题,从严问责,对内控合规中监管认可,成绩突出的机构和个人,则给予奖励。在此过程中,充分聆听员工心声,增强基层人员的认同度,使合规管理由被动监管遵循转为主动合规治理,由传统事后管教转为事前监督预警。

(四)串联整合流程体系,提高风控管理效能

一是上下打通总分支行信息渠道,完善沟通响应机制。上对下采取座谈、调研等形式,充分融入基层一线员工意见,让制度具有穿透力;下对上运用直通车模式,进行问题征集反馈,将结果应用于制度优化,让制度更接地气。二是纵向打通业务条线之间协调沟通渠道,对重点客户、重点产品、重点支行、重点岗位进行分析,提高风险管理精度。三是横向打通前中后台联动渠道,将事前、事中、事后进行有效串联,构建前中后台的联防联控平台,每月召开例会,寻找业务中的盲点、难点,提高风险预警能力。四是内外打通监管部门沟通渠道,加强与监管部门、政府相关部门沟通频率,了解监管政策信息变化,营造良好的外部监管环境,及时了解外部区域环境变化,提高风险管控应变力。

(五)强化员工行为管理,构建基层智能风控体系

建行已经建立了“线下网格化、线上智能化”的员工行为管理体系。通过构建网格,将全行员工纳入“机构成网,网内有格,格内定人,人负其责”的治理格局,推动合规管理从层级机构的“主动脉”延伸至各个网格的“毛细血管”,形成利益共享、责任共担的内控合规管理共同体。分行内控合规管理部门要在贯彻落实上级行整体部署的同时,因地制宜,强化网格成员的身份认同和责任认知,通过专项督导、定期通报、经验交流、考核评比等方式,组织引导网格管理员有效履职,做实做细员工关爱、违规线索发现、疑点核查、行为纠偏等规定动作,实现对违规行为的早识别、早预警、早发现、早处置。

(六)优化整改机制,深化高效管控措施

面对数量巨大、来源分散、格式多样的金融数据,传统的统计分析手段已无法及时、有效地挖掘出隐藏在海量数据中的行为规律与风险趋势。要利用大数据,做好员工异常行为的监测预警,进一步加强金融科技和大数据在查办案件方面的应用。完善问题整改长效机制,要按照“谁主管的业务,谁负责整改”“谁发现的问题,谁负责跟踪督促验证整改”“谁牵头配合的检查项目,谁负责统筹督促整改”的原则压实“三项责任”;遵循归集问题、整改问题、督促整改、验证整改的运行规律推进“四项机制”,形成问题整改管理闭环;建立健全整改工作的制度、系统和考核“三项保障”机制。将高效的风控依托科技手段移至专业部门,针对基层单位自查占用时间且普遍流于形式的现状,采取条线自查不如下查,现场下查不如非现场下查。将总分行非现场监控的问题直接下发、及时沟通。同时,将条线部门检查方法汇总整理下发,便于指导基层工作。对于网点主动上报的重大风险隐患,给予适当奖励。

(七)加强合规管理学习培训,强化合规队伍能力建设

把培育合规文化作为一项长期任务,融入到基层网点日常经营和管理决策中,大力弘扬合规文化理念、意识和行为准则。一是牢固树立合规价值导向,坚持“合规促发展、内控创价值”,用合规理念指导经营发展,对经营活动中的各种风险进行持续、动态、精细化的管理与控制。从加强队伍素质抓起,提升内控合规管理能力,加强领导人员内控教育,坚持“合规从行长做起”,大力提升领导人员合规文化理念和内控管理能力,通过领导人员率先垂范、以身作则带动和影响全体员工。二是加强规章制度学习,完善学习培训制度,充分利用有效方法开展员工学习培训,培训中重点对关键风险点以及规章制度进行详细讲解,增加员工防止自身犯错能力。三是提升基层网点执行力,全面落实贯彻上级行内控合规制度要求,结合实际抓早、抓小、抓细,坚决纠正有令不行、有禁不止的行为,切实维护制度的严肃性和权威性。

(八)提升内控合规意识,筑牢基层合规文化基石

贯彻“合规是刚性底线”的原则,提升基层员工主动合规意识,将合规文化融入到基层机构日常经营中形成合规制度,融入到员工行为中形成规定动作,融入到员工思维中形成合规文化。让员工从合规文化建设参与者到主导者,形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的整体氛围,引导全体员工树立正确的经营观、发展观。这就要求我们开展一把手讲制度、老带新一对一帮扶、学习经验交流会等形式丰富的制度学习活动,在全行营造良好的制度文化氛围,推动全行员工熟练掌握规章制度,达到以学促行的效果。以“内控合规管理建设年”活动为重要抓手,将制度管理理念层层传达到每一位员工,切实做到统一思想、凝心聚力,加强制度体系学习和研究,坚定制度自信,切实强化制度意识。树立“人人都是合规责任主体”的管理理念和责任认同,树立基层合规模范典型,宣传表扬基层员工的合规工作成果和价值,开展评优评先等各项活动,充分调动员工积极性,在全行形成“合规光荣、违规可耻”的良好氛围。

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