坚守合规   行稳致远

农行咸阳分行 党委委员 胡朋国

银行作为高风险行业，合规经营始终是银行生存和发展的根基。当前金融行业的风险呈现出趋于隐蔽性、复杂性和传染性的特点，对合规管理和风险防控提出了更高的挑战。构建“不想违规”“不能违规”“不敢违规”的合规约束机制,推动各项业务依法合规经营，是基层行目前需要持续性加强和认真研究的主要工作。下面结合自身工作实际，围绕“为什么要合规”“合什么规”“怎么合规”等中心问题,谈一点体会和认识。

一、充分认识加强内控合规管理的极端重要性

近年来，商业银行不断发生违规、违纪事件，甚至于违法案件，不仅对国家造成大量损失，也对银行业声誉和行业形象造成不利影响。通过培育“合规促进发展”“合规成就幸福”“合规是严肃的爱”“违规就是风险”等合规理念,清晰传递合规文化的核心价值尤为重要。

（一）加强内控合规管理是应对严峻案防形势的急切需要。当前，随着社会经济、科技的快速发展，金融机构案件和重大风险事件呈现高发、频发态势，造成很大负面影响。“十案九违规”，说到底是人的问题，而且主要是内部人的问题，绝大多数案件都是员工违规违纪违法行为所致，都与从业人员有章不循、有规不守息息相关。决定在全行开展三大“合规建设”活动，就是要从源头治理，坚持“管住人，才能控好险”的案防工作导向，在全行上下进行一次合规意识、法治意识、责任意识教育，坚决铲除案件滋生的土壤。

（二）加强内控合规管理是主动落实监管规定必然要求。近年来，监管机构对银行业监管力度越来越大，处罚越来越严，特别是对因员工行为引发的风险事件或案件高度关注，持续将员工行为作为监管重点，不断加大对违法违规人员的问责处罚力度。全行上下开展合规文化建设，加强内控合规管理是强监管、严监管环境下，认真贯彻监管机构要求、强化从业人员管理的具体体现。我们要以学习和贯彻落实三大“合规建设”活动，切实将监管规定落实落细，主动防范和化解案件风险隐患。

（三）合规管理是规范员工行为的有效手段。当前，受市场经济大潮和社会利益多元化大环境影响，广大员工面对的诱惑更多，思想波动更大，行为管理更难，形成的风险更为复杂。内部员工与客户发生非正常资金往来、参与民间借贷、参与网络赌博、经商办企业、违规套现、违法发放贷款等问题时有发生。这些违规违纪违法员工，不仅害了自己，还给同事及农行带来了严重的负面影响和损失。通过加强合规管理，有利于让员工养成合规的习惯，引导员工更加依法合规履行职责，切实纠正失范行为，自觉增强抵制诱惑的防御能力，自觉自律的避免违规风险。

二、加强教育引导，明晰合规重点

合规管理是银行稳健经营的内在要求，是防范违规风险的基本前提，也是保障自身利益的有力武器，作为基层行管理者，首先要引导全员清晰知晓合规的重点内容。

(一)符合监管要求。密切关注外部监管规定和法律环境的变化,准确把握监管要求和动向，深入研究监管规定,健全评价监督机制,通过日常管理和尽职监督等方式对落实情况进行评估,全面推动贯彻落实监管政策，确保业务经营和管理符合监管要求。

（二）遵守行为守则。行为守则是指导员工正确做事的基本准则。要在实践银行业协会《银行从业人员职业操守》《银行从业人员基本准则》以及农业银行《员工行为守则》的基础上,引导全员凝聚共识，认真学习,严格遵守，以之为镜,自省自律、自觉践行合规要求，自觉成为一名合格农行员工，促进合规理念入脑入心，严守依法合规底线，全面正确履职。

（三）严守岗位规范。银行经营管理受到众多法律法规、监管规定和内部制度的约束,不同岗位需要遵循的规则不尽相同，要认真学习岗位规范要求,清晰掌握履职行为的边界和红线，严格遵守岗位规范要求，合规合法履行好岗位职责。

    三、强化日常管理，构建合规经营机制

员工违规，既与自身不学习、不自律、不自警有关，也与合规管理不深入、不到位有关。我们必须要把合规管理“常”“长”结合，引导员工树立良好的职业操守，积极营造合规文化建设的良好环境。

（一）强化党建引领。要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以“抓党建、强管理、促经营”为目标，全面推进思想、组织、作风和廉政建设，强化纪律和规矩意识，依靠从严治党推动从严治行、依靠从严治行推动合规经营，以严和实的作风保障上级行党委控险案防各项决策部署落地实施。

（二）坚持高层带领。牢固树立“合规从高层做起、合规创造价值”“合规优先、主动合规”的理念,强化责任担当意识,坚持把合规经营放在首要位置,切实履行好各自领域合规管理的首要责任,加强合规准则的学习,以最高标准约束自我、率先垂范，践行稳健行远理念,协调处理好“眼前”与“长远”“显绩”与“潜绩”、发展激励与约束监督之间的关系,杜绝为了短期业绩违规行事。要定期在主管工作范围内讲合规,推动普及和践行合规理念，提升合规意识和合规能力，促进全行合规经营管理水平的有效提升。

(三)强化合规培训。合规培训是合规管理的重要支柱，深入开展合规准则的培训,既要加强业务培训,又要强化岗位培训,将合规要求转化为合规实践,推动全员绷紧合规的“弦”，牢固树立“我的合规我负责、他人合规我有责”的理念,既要严格自律,真正做到高标准合规履职,又要增强职业敏感性,自觉与违规违纪行为作斗争,形成全行合规经营人人有责的良好氛围。经常性进行警示教育，以案为鉴、以案明纪，用身边事教育身边人，知敬畏、存戒惧、守底线，推动干部员工主动剖析问题，认清风险责任，干净担当履职。

（四）增强执行意识。制度的生命力在于执行，很多违规问题的发生，主要原因就是制度落实不到位，有章不循、有规不依，以信任代替制度、以感情代替原则，使得制度落实流于形式，导致岗位制约失效。要切实强化制度执行意识，全力推动各项规章制度落地实施，增强制度执行力，坚持做到制度面前人人平等，执行制度没有例外。

（五）强化行为管理。加强《员工行为守则》的学习，引导员工深刻认识“为什么要合规”，广泛宣传“合规人人有责”理念，将合规注入每个员工的心中。让“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化、“严管就是厚爱”的合规管理理念，“不踩法规红线，不碰违规底线”操作观念真正融入到稳健合规经营发展的基因中。加强员工日常行为管理，定期开展员工行为排查，有效结合三线一网格问题反映、工商司法信息，全面、准确为每位员工“画像”，明确管控重点，制定管控措施。

(六)筑牢三道防线。违规违纪行为屡禁不止，与责任体系不严密、责任落实不到位密切相关。要进一步强化合规主体责任，严格落实全面从严治党、从严治行总体要求，认真贯彻风险合规和案件防控工作职责，做到守土有责、守土尽责，充分履行业务和人员风险合规“双线”管理责任，强化监督管理，切实筑牢风控案防“三道防线”，实现案件、风险的“两个可控”。

(七)加强检查监督。监督检查是发现问题，堵塞漏洞，有效防控案件，提升风险控制力的强有力武器。要围绕案件多发领域、监管关注、社会热点和全行经营管理重点，切实增强检查监督的主动性、前瞻性和针对性，确保违法违规问题早发现、早控制，发挥出检查监督“揭示问题、化解风险、警示震慑、完善机制”的积极作用。

(八)坚持违规必究。在全面从严治党、全面从严治行要求下，有的干部员工明知违规违法的严重后果，却仍然顶风作案，一定程度上是因为违规的成本还不够高，责任追究的警示震慑作用发挥不足。“十次教育比不上一次到位的处罚”，完善违规行为责任认定和追究机制,坚持有责必问、失责必究、追责必严，让任何踩“红线”、越“底线”、闯“雷区”的违规行为都付出惨重代价。

（九）加强问题整改。认真梳理总结内外部检查发现的各类问题，对违规问题和案件进行深入调查和分析,举一反三,实现问题根源性、系统性治理，确保问题真改实改、全面整改，形成长效机制。