综合施策 多管齐下 抓实抓牢案件防控工作

农行咸阳分行 党委委员 副行长 王守全

摘要：本文通过分析当前严峻的案防形势，着重强调全行必须更加重视合规文化建设，进一步提升全行员工的合规守法意识，使依法合规成为员工的行动自觉，使违规操作成为“带电的高压线”。

关键词：合规文化建设、案防控险、措施

一、充分认识当前严峻的内外部环境形势

目前，我国商业银行面临复杂严峻的经营环境，经济转型对道德、文化的冲击、收入分配制度不尽合理、法律体系不够完善、社会保障体系尚不健全等问题，极易引发操作风险。银行业作为高风险行业，不仅要迎接来自外部环境的竞争与挑战，防止外部风险内部化，还要应对内部因为“人”的因素而产生的风险，而后者的风险能否妥善化解，更是直接决定了银行机构在强手如林的金融行业竞争中的可持续发展力和竞争力。

二、当前我行案防管理工作中存在的主要问题

（一）重经营、轻合规的思想依然存在。一是规章制度尚需有效贯彻落实。随着各类规章制度的不断清理更新完善，基层员工迫于经营压力，经常疲于应付日常业务，习惯性凭经验办事的现象还不同程度存在，对更新完善后的制度学习还不够到位，理解存有偏差，业务操作机械化，制度流程执行容易流于形式。加之基层人员普遍紧张，往往因岗位缺员等因素，导致 “岗位分离、不相容”等相关制度无法照章严格执行，尤其是一些制衡机制设置不尽合理，基层行执行有难度，极易造成内控机制失效，形成风险隐患。同时制度辅导培训仍不够到位，在经营目标导向下，基层网点培训定向性很明显，重点是与经营直接挂钩的新产品、新业务培训，对案防工作的日常教育，特别是对制度执行的合规性教育不够重视、不够经常，培训辅导等、靠上级行的督导，防患于未然的思想有所松懈。二是内控案防“硬约束”不够。员工绩效考核与风险防控、法律指标挂钩程度不够紧密，内控、案防等“软指标”的约束力度不够，导致员工有时只关心任务完成情况，为提升业绩挖空心思绕行制度。三是法律风险审查不到位。为抢占市场推出的新产品，未严格依照制度规定开展法律风险审查，未开展操作风险评估，导致新产品刚推出就存在“缺陷”。

（二）案防长效机制建设未真正对接基层。近年来，农行大力推动科技案防，如推行人脸识别系统、超级柜台、网点印控设备、“双录”系统等，一定程度上提升了网点防控力，但未能真正解决网点存在的弊病。一是各业务线条机制未能形成合力，易产生新的风险。如超级柜台及人面识别系统的启用，需要网点客户在大堂进行审核，但原配置的网点大堂经理基本不具备授权审核的经验和技能，导致新风险产生。二是信息沟通断层，基层漏洞缺陷信息未有效与上层制度机制修订相结合。我行管理层级多、链条长，缺乏上行的信息反馈渠道，容易导致上级行在制定政策时忽视基层的法律风险点和隐患，系统、制度优化未能满足业务发展以及基层需求。三是产品创新建设未能与流程改造结合，未能充分考虑网点人员紧张、年龄老化、专业知识缺乏等因素。各业务线条单兵作战、协作不够，有时会出现越创新、越复杂的问题。

（三）检查监管不到位，监督机制未能有效落地。一是检查质量不高。业务部门开展尽职监督的有效性、及时性不够高，对履行检查监督责任要求不够严。二是反映问题不充分。一级支行业务部门开展尽职检查频次较少，要求不够明确，自查问题发现率较低，不能及时反映风险现状。一定程度上反映出各层级的合规履职意识较为薄弱，自我整改愈合责任心不够强。三是检查水平有待提升。目前各类检查仍然较多，也非常全面，但从实践看，基层机构各条线监督检查发现问题不够深入，事前风险监测能力不足，检查方法、手段较为单一，揭示风险的能力有待持续提升。特别是一些部门为检查而检查，检查人员专业水平不高，事前准备不足，检查走马观花，重形式、轻实质的问题仍然存款，严重影响案防风控的效果。

三、推动案防管理工作的措施

根据我行实际，建议从以下五个方面入手，让案防长效机制真正落地、取得实效。

（一）加大考核力度，明确激励措施，完善案防控险考核体系。一是强化案件防控“双线管理”考核制度，把合规管理、案防建设成效纳入各级领导班子和领导人员年度考核，严明奖惩。同时作为评价干部的重要标准和选拔任用的重要依据。建立“纵向到底、横向到边”的案防责任体系。二是建立榜样激励措施。对无差错、无事故、无违规的一线员工，设立明确的考核奖励标准，体现出合规意识的价值。三是完善合规管理差异化考核。在绩效分配予以体现，激励员工工作热情，提升服务质量。打破目前员工对合规文化建设“无感觉、不关注”的现状，让合规文化建设真正“入脑入心”。

（二）抓住关键环节，强化制度防漏，提高基层案防管理自建能力。一是坚持问题导向。聚焦基础管理薄弱领域，实施重点加固，堵塞管理漏洞，完善内控机制，坚决杜绝屡查屡犯问题。统筹各业务领域，深入梳理重点隐患，明确风险高发薄弱环节，主动适应形势发展，不断加强对新业务、新管理模式的研究，仔细排查风险隐患，确保新管理模式顺利推广。二是加强制度完备性管理。针对内外部检查发现问题，多从制度层面找原因，在机制方面找不足，扎紧制度的篱笆，弥补制度缺陷。三是加强制度动态化管理。主动适应业务发展变化和监管要求，前瞻性持续强化制度的有效建设，及时修订完善制度，增强制度覆盖面，杜绝制度跟在业务后面跑的现象。四是加强制度协同性管理。内控部门要牵头建立制度协调机制，从全局角度出发，协调相关部门共同制定各类管理制度和操作流程，避免制度冲突，或操作性差等问题。五是完善责任追究机制。按照“自查从宽、他查从严，尽职免责，失职重罚”的原则，对多次检查中发现的同质同类问题，加大责任追究力度，促进内控制度更好贯彻执行。对检查、审计中发现的各类问题，按处罚上限严格责任追究，让违规违纪者心痛，让违规违纪者警醒，从而提高基层案件防控的自觉性和能动性。

（三）从严治行，加强纠偏整改，确保案件防控建设取得实效。一是强化和硬化责任追究和人员处理，最大限度提高作案成本。牢固树立好“严管就是厚爱”的理念，加强对案件隐患的排查，加大对违规事件的打击力度，强化对违规问题的处理，确保从严治行、依法治行有效实施，才能最终控制风险，不出案件。二是保持高压态势，严查违法乱纪和失职行为。对查处的各类问题，建立整改台账，查处一笔，追究一笔，整改一笔，在台账上销号一笔，并将整改和责任人处理情况向全行通报。同时，提高检查结果运用，建立整改后评价机制，经常组织问题整改“回头看”，发现在整改过程中弄虚作假、蒙混过关的，从严进行追究，坚决纠正有法不依、有制度不执行的问题。

（四）坚持以上率下，领导干部带头合规，增强队伍合规履职能力。周董事长强调，主体责任不清、案防责任落实不下去，是农业银行案件防控不力的重要原因。一是层层压实“两个责任”，落实党委的主体责任和纪委的监督责任。各级党委“一把手”，必须始终坚定党的信念，牢固树立不抓党风廉政建设和案件防控就是严重失职的意识，管好班子，管好自己，当廉洁从政表率，行动上先于别人，标准上高于别人，要求上严于别人。各级纪委书记,要切实履行好纪委监督责任，敢于较真，对苗头性、倾向性的小问题，该咬耳扯袖的就要咬耳扯袖，该红脸出汗的就要红脸出汗，该大喝一声的就要大喝一声，务必把不良倾向扼杀在萌芽状态，坚决避免问题由轻转重、风险蔓延扩散。二是明晰责任，形成环环相扣的责任链条。真正落实层层签订的承诺书，一级抓一级，层层抓落实，进一步完善不能腐、不敢腐的工作机制。党委、纪委对各自承担的党风廉政建设负责，切实做到守土有责，确保及时发现问题、及时解决问题，把合规管理和案件防控放在心上，抓在手上，自觉贯穿于各项工作的始终，渗透到经营管理的全过程。

（五）抓实合规教育，建设合规良好氛围，推动合规意识入心入脑。一是坚持高层引领。带头讲合规、行合规、述合规、推合规，并广泛动员、全员参与，引导广大基层员工立足岗位、主动合规，实现从“要我合规”向“我要合规”转变，从“形式合规”向“实质合规”提升。二是强化典型示范引领。积极开展“评先创优”等活动，固化员工“合规光荣、守规可敬”的意识。发挥领导干部头雁效应，以上率下，做遵规守纪的模范。三是培养员工主人翁精神。将员工梦与农行梦有机结合起来，尊重员工、培养员工，助力员工成长，让员工共享经营发展成果，增强员工作为农行人的荣誉感、自豪感。四是法治教育与案防、合规文化宣传相结合。组织开展综合性宣传教育、督导工作，既能减轻基层压力，也多维度推进基层行重视合规文化建设。

古人说，“治人者必先自治，责人者必先责己”。在任何时候、任何情况下，党员领导干部必须以身作则、率先垂范，始终自重、自省、自警、自励，始终坚守做人、处事、用权、交友的底线。案防工作重于泰山，我行将持续贯彻落实好总行、省行党委关于提升合规意识，夯实案防基础的各项工作部署，牢固树立合规经营意识，切实加强对辖属单位案防管理工作的部署，确保各项措施贯彻传导到基层末梢，为全行经营管理稳健发展提供坚实的保障。