合规是金融行业稳健发展的立身之本，是金融机构落实监管政策、践行国企使命、筑牢风险防线、保障客户合法权益的核心基石。作为深耕咸阳城乡、深耕普惠金融领域的国有商业银行，邮储银行咸阳市分行始终坚守合规经营核心理念，将合规治理纳入全行战略发展布局，以体系化治理、常态化宣教、全流程管控、数字化赋能、专职化监督为五大核心抓手，搭建起横向覆盖全业务条线、纵向贯通各级分支机构的全域合规管理体系。分行创新组建专职合规经理监督队伍，建立标准化、常态化、全覆盖的一线监督工作机制，将合规管控嵌入业务发展全链条、全周期，以专业化、穿透式监督夯实合规风控根基，为全行高质量稳健发展保驾护航。
一、健全顶层治理架构，构建四维联动闭环体系
分行坚持党建引领合规治理，搭建自上而下、权责清晰的合规组织架构，将合规管理深度融入全面从严治党和经营发展整体规划，打造支部统筹领导、合规部门牵头、业务条线主责、合规经理专职监督、纪检审计后置问责的闭环治理体系，精准锚定合规经理专职监督核心定位。
（一）层层压实治理责任
分行专门成立依法治行、合规管理专项工作领导小组，由党委主要负责人牵头抓总，班子成员严格落实“一岗双责”，搭建起逐级压实、层层负责的合规治理责任链条。将合规管理成效、一线合规监督履职质效纳入分支机构及部门负责人年度综合考核，严格执行经营发展与风险合规“四同”管理要求，彻底摒弃重规模、轻风控的粗放经营模式。以刚性考核导向引导全员树立合规发展理念，把基层合规管控实效作为检验机构治理能力的核心标准，推动合规责任落地生根。
（二）清晰划定履职边界
严格落实金融风控“三道防线”工作机制，清晰界定业务条线前端主体管控、合规部门中端风控监督、纪检审计后端问责督查的岗位职责。细化岗位分离、强制轮岗、履职回避等内控制度，聚焦现金运营、信贷业务、信用卡管理、理财代销、安全保卫、员工行为管控、数字化风险筛查七大核心风险领域，出台专职合规监督标准化工作指引，明确合规经理独立监督履职权限，实现各项业务、各个岗位全维度双重管控，织密全员、全流程、全覆盖的合规风控屏障。
（三）完善前置防控机制
建立重大经营决策合规前置审查制度，对全行重大经营部署、新产品新业务落地、对外合作、营销管理制度修订等事项，严格落实先合规审核、后落地实施的工作要求，未经合规核验一律不得推进。充分发挥合规经理一线下沉监督优势，全程跟踪督导各项制度、业务政策在基层网点的落地执行情况，及时纠正执行偏差、堵塞管理漏洞，实现顶层合规决策与基层实操管控无缝衔接，从源头防范化解各类合规风险。
二、迭代完善制度规范，筑牢标准化合规监督根基
制度是合规治理的根本支撑。邮储银行咸阳市分行始终坚持制度先行、规范治行，严格对标《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》及金融消费者权益保护、信贷监管等最新法律法规与监管政策，常态化开展内部规章制度“立、改、废、释”工作。持续优化业务操作规范、风险管控禁令、员工负面行为清单，构建“业务制度规范+合规监督标准”双向配套、动态闭环的制度体系，确保业务开展有规可依、合规监督有据可查。
一方面，全域搭建标准化业务管控体系。围绕柜面运营、普惠信贷、资金结算、反洗钱、投资者适当性管理、安全生产等重点领域，全面排查梳理业务全流程风险隐患，编制标准化业务操作手册，明确各环节操作规范、禁止性行为及风险处置流程，补齐制度空白、标准模糊等管控短板。同步配套合规监督标准化指引，将各业务条线隐形风险点转化为规范化、可落地、可核查的监督事项，全面覆盖高风险业务和关键岗位，统一全行监督标准，规范基层风控履职行为。另一方面，建立制度动态优化落地机制。常态化开展制度适用性评估，针对监管检查、内外部审计、日常合规排查发现的共性问题和制度短板，及时修订完善制度条款。畅通制度传导渠道，分层分级将总行、分行合规管理要求传导至全辖城乡网点，保障全行执行统一合规标准。依托合规经理一线履职优势，常态化汇总制度执行堵点、监管薄弱环节，形成专项反馈报告，推动制度体系迭代升级，切实提升制度执行力和风险管控实效。
三、深化分层分类宣教，厚植全域合规文化底蕴
合规文化是合规治理的内生动力。邮储银行咸阳市分行坚持以文化赋能合规建设，构建全员化、常态化、场景化的合规宣教体系，充分发挥合规经理扎根基层、贴近一线的优势，推动合规理念从硬性制度约束转变为全员思想自觉、行动自觉，培育“合规创造价值、合规保障发展”的浓厚文化氛围。
（一）打造分层分类精准宣教模式
将合规教育培训纳入全行年度重点培训计划，结合管理层、后台职能岗位、一线从业人员、新入职员工的岗位特性和履职需求，定制差异化、精准化培训课程。依托网点晨夕会、合规专题研讨、巡回宣讲、线上知识竞赛等多元载体，常态化普及合规知识、解读监管政策，抓实新员工入职合规启蒙教育，全方位筑牢全员合规从业思想防线。
（二）深化以案促改警示教育
聚焦柜面操作、信贷业务、员工行为、消费者权益保护等风险高发领域，归集梳理行业典型案例及本行违规风险案例，定期编制警示教育素材。通过专题警示大会、案例复盘研讨、廉政实地研学等形式，常态化开展以案释法、以案明规、以案促改，清晰划定业务操作、员工从业红线底线，持续强化全员风险敬畏之心、合规履职之心。
（三）营造全员守规合规生态
依托内部办公平台、网点宣传阵地、线上工作载体、合规主题活动等多元渠道，常态化宣导合规核心价值。持续破除“合规仅为合规部门职责”的片面认知，牢固树立“合规人人有责、合规人人尽责”的全员理念，构建管理层示范引领、专职队伍监督履职、全员主动守规、全程互相监督的全域合规治理生态。
四、聚焦全链条闭环风控，双线发力前移风险防控关口
分行秉持“事前预防、事中管控、事后溯源”的全链条风控理念，整合数字化智能筛查、现场专项核查两大监督手段，依托合规经理专职监督职能，将风控管控嵌入业务全流程，推动风险防控从传统事后处置向事前预判、事中精准管控转型，全面提升风险精细化防控能力。
（一）依托数字化筛查，筑牢远程前置防线
依托合规管理系统，常态化落实智能风控管控要求，持续夯实数字化合规管理基础，建立覆盖全业务、全岗位、全流程的风险预警筛查工作机制通过多维度大数据分析，精准捕捉客户交易、业务操作、员工从业等各类异常风险线索，综合运用档案核查、实地走访、流水核验、谈心访谈等方式开展穿透式核查。严格落实风险线索台账管理、闭环处置机制，对核查发现的风险隐患立行立改、靶向管控，构建“智能预警、精准核查、闭环整改”的数字化合规风控体系。同时，高效承接上级行风险协查、专项排查工作任务，严格按照标准和时限完成线索核验、实地核查、资料佐证等工作，强化跨网点、跨条线协同处置，确保各类风险线索件件有落实、事事有闭环。
（二）开展分条线现场督查，严控关键操作风险
分行聚焦重点业务、关键岗位，对照标准化合规监督指引，常态化开展分条线、全覆盖现场专项监督检查，精准筑牢各领域风控防线。
1.在现金业务管控上，紧盯网点负责人、营业主管、一线柜员等关键岗位，实现网点全覆盖抽查，重点核查现金及重要凭证盘点、尾箱双人互盘、现金缴拨入账、自助设备操作、业务库盘库、款箱交接、大额取现预约、对公账户对账等关键环节，通过系统核验、视频回放、台账核查、实物抽查等方式，严防账实不符、虚假对账、操作不规范等风险。
2.在信贷业务监管上，常态化开展信贷合规核查，实现客户经理、全品类贷款业务全覆盖，重点加大高业务量、高逾期不良、高风险线索业务抽查力度。严格把控贷前资质审核、贷中手续落实、贷后资金管控全流程，坚决整治虚假授信、顶冒名贷款、资金挪用、违规中介合作等问题，通过实地走访、电话回访交叉核验业务真实性，规范普惠信贷投放秩序。
3.在信用卡业务管控上，全覆盖核查信用卡进件、推广、激活、分期全流程业务，规范营销人员履职行为，严格落实“三亲一访”制度，严防伪冒进件风险，严查违规宣传、代客操作、套现、违规代销等违规行为，常态化核验合作商户资质及分期业务合规性。
4.在理财代销业务监管上，常态化抽查理财、基金、保险、贵金属等代销业务，实现网点全覆盖，紧盯大额交易、重点营销业务，严格核查销售专区建设、客户风险测评、双录流程执行、产品宣传告知等关键环节，坚决纠治误导销售、违规代客操作、适当性落实不到位等侵害消费者权益的行为。
5.在安全保卫督查上，定期开展全辖网点安全保卫专项检查，重点督查安防制度落实、隐患排查整改、安全员履职等情况，压实基层安全保卫主体责任，筑牢网点安全运营底线。
（三）从严排查员工行为，守住道德风险底线
分行坚持严管队伍、严控人险，建立常态化员工异常行为排查机制，实现全员、全域、全程管控。重点整治岗位履职不公、强制捆绑销售、违规牟利等履职乱象，排查岗位权限混用、内控流程失效等管理漏洞。全面核查员工大额异常交易、银客非正常往来、出借账户、套现走资、过渡客户资金、代客操作等违规行为，从严防范员工参与民间借贷、赌博、违规经商、虚拟货币投资等违纪违法问题。通过多维数据核验、实地家访、谈心谈话、常态化筛查等方式，精准识别、快速处置从业人员风险隐患，从源头筑牢人员风控防线。
（四）健全整改问责闭环，强化合规监督震慑
分行建立合规问题台账、整改回头看、分级问责追责三位一体的闭环管理机制。对线上预警、现场检查、上级排查发现的各类合规问题，逐一明确责任主体、整改时限、整改标准，常态化开展整改复核督查，坚决杜绝虚假整改、敷衍整改、屡查屡犯。坚持精准执纪、分类施策，区分操作疏漏、主观违规、履职失职等不同情形，落实通报批评、经济惩戒、岗位调整、纪律处分等差异化管控措施，持续强化合规监督震慑力，倒逼全员严守合规底线。
五、坚守普惠金融初心，实现合规发展与风险防控双向赋能
邮储银行咸阳市分行始终坚守国有金融机构初心使命，立足服务地方实体经济、普惠城乡民生的核心职能，深刻把握合规经营与业务发展的辩证关系，坚持以合规稳发展、以发展验合规，依托专职化合规监督体系，实现风险防控与业务提质协同共进、双向赋能。
（一）在服务实体经济层面，分行以标准化合规监督规范信贷全流程管理，严格落实贷款“三查”、阳光信贷制度，常态化排查整治违规放贷、虚假授信、利益输送等问题，持续规范信贷投放流程，保障金融资源精准滴灌涉农主体、小微企业等普惠重点领域，以扎实的合规风控护航普惠金融高质量发展。
（二）在金融消费者权益保护层面，将消保工作深度嵌入业务全流程，依托一线合规监督力量，常态化规范产品宣传、风险告知、收费管理、双录留存、投诉处置等关键环节，坚决整治各类侵害金融消费者合法权益的违规行为，全力守护群众金融财产安全，彰显国有大行的责任与担当。
（三）在长效经营发展层面，彻底摒弃粗放式经营模式，依托全域合规监督体系，精准识别数字化、线上化金融业务衍生的新型风险，持续优化普惠金融服务模式。依托遍布城乡的服务网络，实现合规经营、风险防控、普惠服务深度融合，保障全行经营发展行稳致远。
合规是金融机构高质量发展的鲜明底色，更是国有金融机构践行初心使命、防范化解金融风险的根本保障。下一步，邮储银行咸阳市分行将持续深耕全域合规体系建设，持续完善数字化、长效化、标准化的合规治理机制，优化专职合规监督队伍建设，厚植全员合规文化底蕴，织密全域风险防控网络。始终坚守合规经营底线，深耕普惠金融主业，统筹平衡风险防控与业务发展，推动合规经营与金融服务提质增效双向赋能，以高质量合规治理成效助力咸阳地方经济高质量发展。（邮储银行咸阳市分行 郁利超、代学强）
|
