网站首页
协会动态
会员动态
自律维权
文明服务
党建工作
行业动态
清廉金融文化
咸阳风情
网站首页 >> 自律维权 >> 内控指南 >> 详细内容
“高管谈内控”征文——浅谈新形势下的城商行内控合规面临问题及应对措施
发表时间:【2021/11/16】    浏览次数:【231】次     字体大小:【放大】 【正常】 【缩小 分享到:

浅谈新形势下的城商行内控合规面临问题及应对措施


梁伟光

西安银行咸阳分行副行长


城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体,其前身是20世纪80年代设立的城市信用社,大多数的业务定位是:为中小企业提供金融支持,为地方经济搭桥铺路。从80年代的兴起到90年代的兴盛,短短的十年间,全国各地的城市信用社发展了5000多家。与此同时,许多城市信用社开始谋求转型,从城市信用社到城市合作银行到城市商业银行;从单一股权结构到普通股权认筹到引进战略投资;城商行经历了种种转型之痛,同时也享受到2003——2013中国经济高速发展十年的饕餮盛宴:改革的先行者们,都已经实现首次公开发行,甚至由城商行蜕变成为全国性股份制银行。但,城市商业银行的合规风险管理工作是在监管部门的要求和指导下近年才逐步重视开展的,目前城市商业银行的合规机制、合规理念和合规文化还在初步形成阶段,也体现了一些城商行独有的特性和问题。


合规主要指的是对法律规章制度的遵守和服从。商业银行合规主要指的是商业银行遵守相关金融法律法规和行业内部规章制度,规范企业运营活动。商业银行合规风险管理则是其为保证依法合规经营,主动识别、监测、评估、化解、处置可能存在的各类型违规行为,并为弥补合规漏洞展开持续性、动态性的循环监管过程。首先,合规风险管理的持续性需要商业银行不间断地对内部规制对象展开高效教育和监管,消除业务项目操作流程上可能潜在的违规风险。其次,合规风险管理的动态性主要是商业银行需要依据情势的变化而进行相应的调整,寻求合规风险管理效果的最优化。商业银行的合规风险管理不但能够确保其稳守法律底线,合理规避确定性的经营风险,避免违规行为遭受监管机构处罚,而且它还是提升商业银行自身竞争力和可持续发展能力的重要途径。


二、城市商业银行合规管理的问题与现状

(一)与职能部门特别是风险管理部门和内审部门的协调问题

合规风险管理是监管部门提出的新要求。其理念来源与欧美先进的经营管理经验。城市商业银行在其发展历程中逐渐形成了一套符合自身特色的经营管理框架和模式。这一理念的引进,还需要消化和吸收。城商行不仅要学其“形”,更要学其“神”,打破原有的经营管理框架和模式,探索适合自身发展的新路子。实际上,当前我们还停留在前一个比较初级的阶段。合规风险管理部门形式上整合了多个职能部门的部分职责,职责的分工互相交叉,互相牵制。既要达到监管部门的合规风险管理要求,又要适合自身发展特点,合规风险管理部门和其他职能部门的职责还需进一步协调和明晰。

(二)合规风险管理指标的考核问题

合规风险管理工作作为一项新的工作,其考核具体指标的确定和实施,对城商行来说是面临的新任务、新困难。城商行近几年在跨越式的发展过程中,绩效考核指标一直以业务指标为重,很少有合规风险管理方面的硬性考核,某种程度上还存在重发展、轻合规的思想和工作局面,影响了合规风险管理工作的开展和考核。另一方面,合规风险管理工作的大力推进,分散了经营发展的力量,影响了经营发展的步伐,这也与高管层和城商行迫切需要壮大力量的要求相冲突,影响了合规风险管理工作的有效性。

(三)合规风险管理客观要求与现实资源的矛盾

商业银行的合规风险管理客观要求特别是对分管的高管成员、部门负责人的任职资格、人员配备、专业技能等都提出了很高的要求,要确保合规管理部门履职的权限和独立性。这些客观要求与商业银行的内部制度保障体系建设相脱节。商业银行合规风险管理专业人才配备不足。


三、应对措施  

一是在重点推进“内控合规管理建设年”的活动中,积极组织新员工参与。对新员工深入开展内控合规、职业操守、遵纪守法的宣传教育,使其更直观、更深刻、更全面地认识合规的重要性和必要性,同时,结合招商银行“正风肃纪十项铁律”“清风公约”“开放、融合、平视、包容”的轻文化,进一步激发全辖各机构合规经营和全行员工遵规守规的内生动力,补齐内控合规机制存在的短板,坚决破除屡查屡犯顽疾,大力整治监管反映强烈的行业陋习,推动各类问题的根源性整改和乱象的深层次治理,在全行构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的内控合规管理长效机制,持续提升防范化解重大风险能力。

二是在《陕西银行业保险业清廉金融从业规范》(修订版)的学习中,积极组织新员工参与。新员工作为清廉金融文化建设的具体执行者和最大收益者之一,不仅要层层做好清廉金融文化的宣导和宣传,提高员工知晓率,也要通过新员工入行合规课、清廉金融文化心得撰写、合规督导官履职、员工行为管理排查等具体工作发动全员参与进来,发挥自下而上巩固文化建设的作用。同时营造尊廉、崇廉、守廉的清廉氛围,结合我行“清风公约”“赋能减负”等“轻文化”,进而扩大清廉金融文化对新员工的覆盖面和影响力,使清廉价值理念入脑入心,养成以清为美、以廉为荣的良好风尚。


总之,新员工的合规管理工作意义重大、影响深远,招商银行咸阳分行将通过多样化的合规教育宣导和案件警示教育,引导新员工牢固树立“内控优先 合规为本”的理念,为新员工健康成长、全行经营管理发展夯实稳健合规经营之基。

上一条信息:“高管谈内控”征文——浅谈股份制银行合规内控文化建设
下一条信息:“高管谈内控”征文——浅谈基层行内控合规管理之学习的重要性
友情链接
中国人民银行 中国银监会 中国银行业协会 陕西省银行业协会 汉中银行业协会 安康银行业协会
商洛银行业协会 榆林银行业协会
关注公众号
ICP备案号:陕ICP备2021015520号-1
咸阳市银行业协会  版权所有 © 2016-2021    技术支持:万企互联
地址:陕西省咸阳市民生东路48号    邮编:712000    电话:029-38012191    传真:029-38012192    邮箱:xysyhyxh@163.com
ipv6 ready