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“高管谈内控”征文——浅谈股份制银行合规内控文化建设
发表时间:【2021/11/11】    浏览次数:【193】次     字体大小:【放大】 【正常】 【缩小 分享到:

浅谈股份制银行合规内控文化建设


何立法

兴业银行咸阳分行行长助理



近年来,咸阳辖内各股份制银行蓬勃发展,经营业绩突飞猛进,为支持地方经济建设提供了强有力的金融支持。但也存在内控管理不严,信贷资产出现风险,甚至出现案件的情况。在监管日益趋严的形势下,合规内控与经营发展是各股份制银行必须解决的两大问题,“守住合规底线”、“向合规要效益”已是各银行的基本共识。

各行在探索和建设合规文化方面已经做了大量工作。就各家银行而言,具体的合规管理模式、推进进程、各自总行的管理模式、分行业务规模与发展阶段不同而各有异同,也因各分行对风险喜好不同、合规管理的建设程度不同等原因而参差不齐,合规风险管理工作推进的深度与广度存在差异。因此映射到具体业务发展及经营管理中,也会暴露出一定问题,约束了股份制商业银行的管理和发展,影响了股份制商业银行的形象,值得管理者思考和解决。

下面,笔者结合兴业银行咸阳分行合规文化建设工作,尝试分析目前股份制银行合规文件建设及合规工作的实践。


一、股份制商业银行合规文化建设

(一)银行的合规文化

合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为守则的活动。合规风险是指银行因未能合规而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性,决定了它的风险性大、规范性强,对合规经营、合规管理的要求比较高。近年来,从国家层面、监管要求及金融企业自身发展而言,对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。

(二)股份制商业银行合规文化建设现状

1、构建了有效的合规风险管理体系。第一,根据自身发展情况,适时在分行设立了独立的合规管理部门,明确工作职责,理顺工作流程。第二,搭建了合规管理框架,通过银行合规管理相关政策、制定细化了内部控制制度管理及办法,逐步明确了各级组织机构的合规管理责任和符合该行自身特点的合规管理模式。第三,以“科学合规”、“主动合规”、“全面合规”为合规管理总体思路,积极探索信息科技对合规管理的支撑。第四,建立和完善相关制度,及时改进和完善与国家法律法规、上级行规章制度不一致的规章制度、管理办法;对梳理、归纳的各个合规风险点,属于制度不完善、空缺或制度老化而产生的风险,制定或完善相关制度;对因制度执行不到位而产生的风险,强化执行力建设和精细化管理。

2、形成了有力的合规文化氛围。以兴业银行咸阳分行为例,一是编制和印发了《合规宣传手册》,《员工行为二十条禁令》等制度,以通俗易懂的形式传播合规知识和合规管理体系,倡导全行上下“做合规之人,行合规之事”;二是各全辖范围内组织开展形式多样的合规知识竞赛、上岗培训、业务培训、演讲比赛等活动,在对全辖员工的培训课程中增加合规内容,增强了员工的合规意识和风险防控能力。

3.逐步建立合规风险识别与管理流程。在总行层面设立了以条线式报告为主的合规风险报告路线,各业务条线内嵌风险合规管理职能,履行业务合规性审查职能,形成总行----一级分行—二级分行(支行)的条线垂直管理模式。同时,总行及各层级分行的风险合规管理部门,对业务发展、制度建设、经营管理中的风险合规进行统筹把控,定期对经营、管理各环节开展合规检查、督导,双线开展合规建设。总行层级合规风险管理系统已上线运行多年,各业务条线建立合规指南、操作指南、负面清单以及合规风险评估体系,实现了岗位职责、岗位合规、风险控制措施的“三个结合”,合规管理工作迈上新台阶。

4.强化三大机制建设,把合规文化建设落到实处。一是建立有效的合规评价制度。把合规经营、案件防控与领导干部履职考核挂钩,通过绩效考核的导向作用正向引导各级管理者加强合规管理,降低违规机率;二是建立履职监督检查机制。通过整体移位检查、合规巡查等方式,加大检查力度和频率;三是建立严格的责任追究机制,树立“零容忍”理念。西安分行及咸阳分行不定时开展“啄木鸟行动”、“飞行检查”,让合规之钟长鸣;四是面向所有员工,征集对合规文化建设的建议,对于提出的重要建议被总、分行采纳的员工还给予一定奖励。

5.建立合规建设整改台帐及后评价机制,跟踪和评估整改效果,保持与监管机构的日常有效沟通,及时落实监管意见和监管要求。

(三)股份制商业银行合规文化建设中面临的问题

1.合规文化建设地位边缘化。尽管近年来,兴业银行合规建设不断强化深入,取得了较好的效果,但在部分支行、分行中,甚至个别领导还存在“合规文化建设与存、贷款业务发展相比,不能直接创造效益和价值”的错误观念,对合规建设重视程度不够。

2.合规文化建设深度与广度不够。主要表现在形式上而不是在内涵上下功夫,对合规文化建设的关键、基础、载体和主要手段研究不够,目标不明,措施不力,效果粗浅。

3.缺乏鲜明的个性特色。股份制银行的合规文化建设往往是模仿、复制、移植其他行业或国有银行的合规文化,形式和内容大同小异,没有行业特色,更没有个性创意,难以形成适合自身可持续发展的合规文化。

4.合规建设的前瞻性建设不足。在实际工作中,往往是出现风险,才去建立健全相关合规的管理制度,因此也存在“各项规章制度背后都是血淋淋的教训”之说,也从一个侧面反映出金融机构合规建设的前瞻性不足。

(四)股份制商业银行合规文化建设不到位的原因分析

1.对合规文化建设作用认识不到位。由于股份制商业银行成立时间较短,创业初期工作重心主要放在业务发展上,对合规文化建设问题没有引起足够重视,更没有从理论高度上去认识和研究它,没有成立专门的组织和策划机构,致使合规文化建设缺乏完整性和系统性。

2.经营管理者目标不到位。股份制商业银行多以业务经营指标作为主要考核内容,造成分支机构领导均将主要精力集中在抓业务指标的完成上,图眼前现实利益的多,很少考虑工作的计划性和长远发展规划。有的认为合规文化建设是一个短期见不到实效、属于未来远景的事,因此不愿意花过多的精力、物力和财力去研究和落实。

3.员工风险管理意识不到位。一是员工诚信正直的道德观念和合规意识不强;二是银行内部相互博弈,制约了政策和程序的制定与执行效力;三是“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的麻皮大意仍然是银行内的鬼魅幽灵。

4.机制与文化建设匹配不到位。股份制商业银行的机制建设主要集中在业务发展和风险控制上,很少在合规文化的人力、物力、财力配套建设上给予激励,从制度上给予保障,因而很难落到实处、见到成效。


二、对股份制商业银行加强合规文化建设的建议

(一)领导重视是加强合规文化建设的前提

股份制商业银行经过前段时间的发展与积累,正向“二次转型”、“高质量发展”等精品银行目标迈进。各行应根据自身发展战略目标定位,设计、完善银行企业文化模式框架,大力推进合规文化建设。各级领导班子应亲自抓、带头建,努力营造合规文化氛围,使广大干部员工搞清合规文化建设对提升企业品质和形象的作用,从而自觉参与银行合规文化建设。

与此同时,应成立专业的合规部门,配备专门人员,明确工作职责和任务,将合规文化建设不断推向深入。合规文化建设要求领导和下属一起发挥集体效应,真正做到从高层发动,从高层落实,上级管下级,下级对上级负责。在机制建设中,既要有定性指标,又要有定量指标;既要有短期目标,又要有长远规划,充分体现正向激励和负面约束的作用。应建立对合规文化建设定期检查考核和评比制度,对在合规文化建设中做得好、工作扎实到位、有特色的单位和个人及时表彰鼓励,对做得差的适时指出,限期整改,让合规文化建设沿着预定轨道良好运行。

(二)组建合规部门(岗位)是加强合规文化建设的基础

巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》(2005年5月29日)指出:如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”的合规部门,该银行将能更有效地管理合规风险。中国银监会2011年4月23日颁布的《商业银行合规风险管理指引》,为商业银行合规组织的建立提供了具有可行性的指导意见。因此,商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策,按照独立性、权威性和全面性的原则,建立符合自身实际情况的合规风险管理组织,并配备充分和适当的资源。股份制商业银行合规文化建设的核心是合规机制建设,银行合规部门的宗旨就是推动银行管理其合规风险。组建合规部门(岗位)应该遵循两大原则:一是合规部门(岗位)的功能和职责应该明确界定;二是合规部门(岗位)应该独立于银行的经营活动,制定并落实合规工作计划,强化合规培训以提升员工合规意识;将绩效考核、薪酬奖惩与合规职责的履行情况挂钩;用文件记录各运营单位的合规表现并定期向利益相关者出具报告,确保公司合规管理目标的实现并能适应不断变化的运营环境。

(三)塑造深厚的合规文化是加强合规文化建设的保障

股份制商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守,大力营造蓬勃向上且富有活力的合规文化,将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素,把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。积极倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。兴业银行总行自2016年起开展“合规建设专题年”活动,连续6年每年一个合规主题,不断强化全员的合规意识,员工合规意识大幅提升。通过加强宣传教育,让员工了解和掌握合规知识,提高对合规风险管理重要性的认识和理解,以确保合规风险管理切实有效。

(四)以全员合规为目标,构建合规管理长效机制

一是合规要从领导做起。《商业银行合规风险管理指引》指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效”。凡要求员工做到的,高管人员首先要做到,身体力行,率先垂范,做诚信、正直、守法、合规的表率,做合规管理的坚定组织者和践行者,充分发挥领导干部的导向、带动作用。

二是合规要从管理部门做起。股份制商业银行各级管理部门作为合规政策的传导者和合规管理的执行者,应模范遵守规章制度,确保各项管理活动合规、有效,形成正向传导效应;应加强合作,良性互动,相互协调,共同打造和谐的合规文化生态环境。

三是合规要从每个员工做起。合规贯穿于股份制商业银行的各个流程、各个环节、各个岗位,每个股份制商业银行员工都应将“合规保安全,安全促效益,合规人人有责、合规创造价值”的理念渗透到自己的工作中。

正确处理好六个关系:一要处理好业绩与合规的关系。业绩的创造必须建立在合规的基础之上,合规的业绩努力去创造,不合规的业绩坚决不要。二要处理好服从与合规的关系。在合规的框架内,没有任何借口,必须坚决执行;不合规的应予以坚决抵制,若抵制无果,应敢于及时越级反映,规避风险,自我保护。三要处理好效率与合规的关系。工作效率的提高决不能抛弃合规约束,应在保证合规的基础上提高工作效率,违规的效率坚决不要。四要正确处理好信任与合规的关系。信任是合作共事的基础,是为人处世的基本准则,但信任不等于不要监督,不等于不要制约,不等于为所欲为。五要处理好情感与合规的关系。情感是人与人相处交往的纽带,相互支持帮助是一种美德,但帮助的底线是必须合规,决不能以情感代替合规。六要处理好习惯与合规的关系。习惯性违规害己害人,必须让合规改变习惯,让习惯顺应合规;只有人人合规,才能形成合力,才能实现和谐发展、稳健发展、科学发展的目标。

(五)选准载体,是加强合规文化建设的支撑

股份制商业银行的合规文化载体主要应与日常业务工作、政治思想教育、合规管理活动结合起来一并进行,水乳交融,不搞“两张皮”。应与员工贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》结合起来,与培育员工对银行忠诚度教育结合起来,与创先争优活动结合起来,与客户满意度建设、千佳示范、优秀窗口和优秀个人评比表彰结合起来,与学习先进典型人物和反腐倡廉依法合规警示教育结合起来等,寓无形于有形,寓教于乐,润物无声,由习惯形成自然,由自然变成美德,构成企业文化的精髓。

(六)突出特色化、差异化,是加强合规文化建设的要害所在

股份制商业银行由于历史进程和文化背景的差别,应结合所处地域的特殊情况,总结提炼出具有本单位特色、不同于其他行业和银行的企业文化内涵。应在共性基础上突出自己的独特风格和专业品牌,着力塑造自己不同的管理文化、信贷文化、产品文化、营销文化、服务文化、形象文化等企业文化体系。在建设中,切忌模仿和面面俱到,而应突出“人无我有,人有我精,人精我特”,彰显个性风采,让人过目不忘。

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