关于银行金融机构风险合规管理的几点思考

席增辉

中信银行咸阳分行行长

近年以来，国际形势严峻复杂，特别是受疫情冲击下全球经济遭遇衰退。面对重大考验和任务下，我国坚持新常态下推动经济高质量发展总体目标。“十四五”开局之际，以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局逐步形成。按照党中央、国务院决策部署，金融机构坚持服务实体经济，进一步深化金融改革开放，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。作为国家经济重要组成部分，银行业金融机构聚焦主责主业，厚植稳健审慎经营文化，推进高质量发展，不断强化内控合规管理。

一、银行金融机构深化内控合规建设的重大意义

（一）经济调整期下风险暴露加剧

改革开放后、疫情爆发前，我国经济在很长一段时期实现了高速增长、在全球经济占比不断提升，跃升为第二大经济体，在增长阶段积累的各种矛盾与风险会在现阶段经济高质量发展与转型阶段逐步显现，避免金融“脱实向虚”成为重点关注问题。叠加疫情影响，宏观经济数据基本指向经济发展增速放缓，全球经济运行风险上升，不确定因素增多，作为银行业金融机构，要增强对各类风险的前瞻性，提升预判性与防范能力。我国正处在经济转型发展关键时期，优化经济结构、转换增长动力、资源整合等进入攻关期，同时也考验着金融机构风险防控能力与体系建设，要主动求变，不断提升风险管控力。

（二）外部监管加强宏观审慎监管要求

“十四五”规划明确强调，要完善现代金融监管体系，补齐监管制度短板，在审慎监管前提下有序推进金融创新，健全风险全覆盖监管框架，提高透明度和法治化水平，银行业进入“强监管”时代，坚决守住不发生系统性风险的底线。作为银行业金融机构，要严格对照落实监管工作要求，巩固拓展乱象整治成果，厚植稳健审慎经营文化，完善重大风险处置机制，确保国家金融安全。

（三）商业银行高质量可持续发展内在需要

2005年5月巴塞尔银行监督委员会发布《合规与银行合规职能》，成为国际间敦促银行金融机构必须遵循合规政策和程序的权威文件，其从操作风险、信用风险、市场风险等不同方面深入展开，强调了银行金融机构经营管理中合规的重要性。合规是银行金融机构发展的生命线，健全完善的现代化、科学化风险管理体系是根本所在。

二、牢固树立合规理念，构筑内控合规长效机制

（一）坚持党建引领，贯彻两个“一以贯之”

习总书记在全国国有企业党的建设工作会议上强调，国有企业要切实发挥“六种力量”，坚决做到“两个维护”，做到两个“一以贯之”。坚持和加强党的建设，全面从严治党，落实各级党委/组主体责任，积极研究党的领导融入到经营发展关键环节的实现形式，时刻关注经营管理中可能的操作风险、合规风险、廉洁风险等，强化抗风险的政治能力，做好谋划管控。在总分行党委正确领导下，中信银行咸阳分行党委始终坚持全面从严治党、从严治行，强化政治引领，贯彻落实党中央决策部署，坚决回归金融服务实体经济本源，严守风险合规底线，不断强化风险管控能力和合规建设。

（二）聚焦合规内控，践行“责任文化”理念

作为国有金融企业，要切实加强风险与内控管理，平衡稳增长与控风险的关系，筑牢风险防控三道防线，提升风险化解能力，真正为业务保驾护航，为助力高质量发展奠定坚实根基。通过学习、培训、专题宣讲等多方式，着力提升全员合规意识和专业能力，增强知责履责的意识和本领。今年以来，总分行推进“责任文化”，坚持党管意识形态原则，在践行“责任文化”中，发挥意识形态工作主动性，从思想上强化责任意识，筑牢“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规经营意识，时刻将制度和纪律挺在前面。

（三）加强党风廉政建设，培育“清廉文化”根基

今年也是清廉金融文化建设提升年，结合分行实际，主动作为，建立健全清廉金融文化建设机制，积极探索打造特色文化品牌，坚持整体推进与突出特点相结合，创新方式方法，极大宣传引导，将其渗透到业务等经营发展环节，与风险合规建设管理年相结合，将清廉文化建设纳入党建纪检考核评价体系。强化警示教育，结合金融领域违纪违法典型案例警示教育读本，以党委中心组学习、党支部“三会一课”、“一把手”讲案例、员工违规行为处理办法专题宣讲与现场测评等多方式，多部门协调保障，推进清廉金融文化基层实践；加强节假日期间党风廉政建设，打好廉洁自律“预防针”，不断检验成效，筑牢全员风险合规意识，严防操作风险。

三、全面推进“内控合规管理建设年”工作提质增效  

在当前经济金融环境下，为有效防范化解系统性金融风险，保持经济社会长效稳健发展，在2017年银行业保险业市场乱象整治基础上，银保监分局对银行业保险业“内控合规管理建设年”活动全面部署与统筹实施，中信银行咸阳分行认真落实监管要求，牢固树立“内控优先、合规为本”的理念。

提高政治站位，坚持党的集中统一领导，加强贯彻落实中央决策部署的行动力，深刻认识开展内控合规管理建设活动重要意义，发挥党委和党支部引领作用，建立协同机制。强化组织领导，落实“一把手”责任制，夯实主体责任，强化确保活动高效推进。坚持问题导向，深入开展自查自纠，防漏补缺，使全面自查工作常态化，切实将内控合规建设抓在日常、体现在经常。同时，针对全体员工深入的开展内控合规、遵纪守法等合规宣传教育，提升员工对制度与合规的持续执行力。