按照总行《关于开展服务乡村振兴战略大调研的通知》（农发银办【2018】59号）及省行对开展服务乡村振兴战略大调研的进一步要求，市分行领导非常重视、精心组织安排调研小组6人于2018年5月16日至25日深入我行业务管辖的彬县、长武县进行了为期十天的走访和调研活动，通过深入县镇村相关机构查阅资料，采访县镇村及扶贫帮扶干部，走访贫困户和一般农户，实地参观扶贫成果，同基层干部群众座谈等形式，总结了近年来服务乡村振兴战略的典型经验，分析研究了存在的问题，提出了金融扶持乡村的新思路新举措，使开展服务乡村振兴战略工作取得了预期的效果，现将情况汇报如下：

一、 基本情况：

咸阳市位于陕西省八百里秦川腹地，是中国大地原点所在地，渭水穿南，嵕山亘北，山水俱阳，故称咸阳。全市辖2区1市10县，总面积10189.4平方公里（其中644.56平方公里被西安托管）。全市常住人口498.66万，中心城区人口91.5万，位居陕西省第三位。咸阳由东南向西北呈阶梯型，南部九县区（市）属黄土川塬，北部五县属黄土高原丘陵沟壑区。北部五县多山，除彬县外，其余永寿、长武、旬邑、淳化4县均为国家级贫困县。咸阳是中国甲级对外开放城市、国家级历史文化名城、全国双拥模范城市、国家卫生城市、中国魅力城市、中国地热城、全国十佳宜居城市、首批中国优秀旅游城市、全国精神文明创建工作先进市及中华养生文化名城。

（一）彬县（资源丰富发展较好的陕西“十强县”）

彬县位于陕西咸阳市西北部，地处渭北高原西部，泾河中下游，全县总面积1185平方公里，辖8个镇1个街道办事处1个管委会156个行政村，总人口36万人，312国道、福银高速、西平铁路和在建的合凤高速、银西高铁为彬县提供了交通优势，累计煤炭储量55.81亿吨，是陕西省重要的煤炭化工基地之一，近年来一直被评为陕西“十强县”。全县现有耕地47万亩，林地5万亩，园林水果45万亩，食用坚果6万亩，主要农作物为小麦、玉米、油菜、蔬菜和瓜果，畜牧养殖以牛、羊、猪为主。2017年第一产业产值18亿元，第二产业差值147.5亿元，第三产业产值33亿元，2017年人均纯收入33961元，农村人均纯收入11441元，全县农户的经济收入以果树栽植、劳务输出、粮食种植和畜禽养殖为主，农业基础相对薄弱，是一个典型的矿产资源县。

彬县调研的三个村子情况：新民街村、峪子村、东沟村位于彬县“两塬一川”中的北塬上的新民镇。新民镇位于彬县东北24公里处，地势平坦，两条县道于此交汇而过，交通便利，是全国重点镇，陕西省重点示范镇，该镇经济以能源化工为主，农业相对薄弱。

1.新民街村：新民街村是彬县支行包扶村，该村现有475户1931口人，常住人口约1500人，年轻人不少都外出务工，空巢老人、留守儿童较多。全村土地面积2316亩，耕地1818亩，主要种植小麦、玉米，以及少量苹果、黄花菜。该村位于新民镇镇中心，地理位置优越，商贸物流发达，村民经营门店局多，或是自主经营服务业，或是出租，有效增加了村民收入。目前全村范围饲养肉鸡8000只，年产值10万元，饲养肉猪98头，年产值25万元。该村现有农业合作社1个，种植苹果园100亩，套种黄花菜60亩，年产值55.8万元。2017年新民街村人均纯收入10865元，人均可支配收入5123元。全村自来水全面覆盖，电力供应充足，住房多为砖混结构，安全性高。现有村卫生所一所，加上镇中心医院，小病、小伤就医方便。镇上建有幼儿园两所，中心小学一所，完全满足村上儿童就学。

2.峪子村：该村现有643户2940口人，常住人口约2000人，青壮劳力大多外出务工，留下的多为空巢老人、留守儿童。全村土地面积4300亩，耕地3600亩，主要种植小麦、玉米、苹果。现有农业合作社3个，主要养殖肉鸡和肉牛，还有经营农业机械，目前全村范围饲养肉鸡4000只、年产值38.4万元；饲养肉牛78头，年产值46.8万元。村民收入来源主要为外出务工、农作物种植、畜牧养殖，2017年人均纯收入11000元，人均可支配收入7200元。自来水、农村地方电网全面覆盖，房屋98%为砖混结构，村民用水、用电便捷，住房安全。全村现有卫生所两所，幼儿园一所，基本满足日常就医和学龄前儿童入学。

3.东沟村：该村现有535户2127口人，常住人口约1400人，青壮劳力大多外出务工，留下的多为空巢老人、留守儿童。土地面积3896亩，耕地3670亩，主要种植小麦、玉米、苹果。现有农业合作社2个，其中长丰正合作社主管120亩苹果园；民财合作社主管豆制品加工和黄花菜园管理。村民收入来源主要是外出务工和农作物种植，2017年人均纯收入6500元，人均可支配收入2300元。自来水、农村地方电网覆盖全村，房屋88%为砖混结构，12%为砖木机构，村民用水、用电便捷，住房安全。全村现有卫生所三所，幼儿园一所，基本满足日常就医和学龄前儿童入学。

（二）长武(以农业为主发展中的国定贫困县)

长武县位于陕西关中西部陕甘交界处，咸阳市西北角，全县总面积567平方公里，辖7镇1个街道办事处133个行政村，总人口18万，312国道、福银高速和西平铁路穿境而过，全县地处世界苹果生产最佳优生带，是国家级出口苹果标准化生产示范县。全县有耕地18万亩，林地4万亩，园林水果30万亩，食用坚果10万亩，畜牧养殖以牛、羊、猪为主。2017年第一产业产值15.9亿元，第二产业差值2、45.4亿元，第三产业产值11.7亿元，2017年人均纯收入26401元，农村人均纯收入9865元，全县农户的经济收入由苹果栽植、劳务输出、粮食种植和畜禽养殖四部分组成，是咸阳4个国定贫困县之一，是一个典型的贫困农业县。

长武调研的三个村子情况：西坡边村、长灵村、曹公村位于长武县洪家镇，该镇位于长武县城以西6公里处，地处陕甘交界，312国道与宝庆公路在此交汇并穿境而过，交通便利。该镇经济以果业为主，是“中国果业强镇”。

1.西坡边村：西坡边村是咸阳市分行机关包扶村，该村现有135户553口人，常住人口约300人，青壮劳力大多外出务工，留下的多为空巢老人、留守儿童。该村地形沟壑纵横，除村庄位于塬面外，果林粮地几户全部位处沟坡地带，自然生态环境极其脆弱。全村土地面积2248亩，耕地991亩，主要种植小麦、玉米、苹果。目前全村养殖山羊50只，年产值2万元。精准扶贫开展以来，在我行的有力帮扶下，该村先后完成了村道路硬化、广场硬化和路灯建设工程，修建了村排水渠2000米，完成了部分危房改造搬迁，推广中草药种植、果树栽培技术，建成16千瓦光伏发电站一座，创立了电商平台，极大地方便了村民的日常生活，充分增加了村民收入，全村呈现出欣欣向荣的态势，有望实现2018年全面脱贫。村民收入主要以外出务工和农作物种植为主，2017年全村人均纯收入3900元，人均可支配收入3586元。全村自来水、农村电网全面覆盖，水、电便利，住房多为砖混结构，安全性强。现有村卫生所一间，小病、小伤就医方便，建有幼儿园一所，基本满足学龄前儿童就学。

2.长灵村：该村现有533户2136口人，常住人口约1500人，青壮劳力大多外出务工，留下的多为空巢老人、留守儿童。土地面积6000亩，耕地3380亩，主要种植小麦、玉米、苹果。目前全村肉鸡养殖年出栏量1000只，产值6.3万元；猪年出栏20头，产值3万元，牛50头，产值60万。精准扶贫开展以来，该村建成了56千瓦光伏发电项目，同时创立了电商平台，增加了村民收入和日常购物的便利性。村民主要收入来源为外出务工和农作物种植，2017年人均纯收入7000元，人均可支配收入4000元。全村自来水、农村电网全面覆盖，住房多为砖混结构，水、电、住房都有保障。现有村卫生所三间，小病、小伤就医方便，建有小学、幼儿园各一所，基本满足儿童就学。

3.曹公村：该村现有349户1383口人，常住人口约900人，青壮劳力大多外出务工，留下的多为空巢老人、留守儿童。土地面积3450亩，耕地2230亩，主要种植小麦、玉米、苹果。目前全村范围肉鸡养殖年出栏量1.5万只，产值94.5万元。该村近年来大力开展乡村旅游建设，建成长武印象园一处，主要经营游泳池、垂钓园和农家乐饮食；建成苹果采摘园一处。村民收入来源主要是外出务工、农作物种植和乡村旅游，2017年人均纯收入9100元，人均可支配收入6038元。全村自来水、农村电网全面覆盖，住房多为砖混结构，水、电、住房都有保障。现有村卫生所两所，小病、小伤就医方便，建有幼儿园一所，基本满足学龄前儿童就学。

二、 服务乡村振兴战略的现状：

（一）乡村振兴战略的有利因素

农业农村深厚的资源基础和广阔的发展前景产生了巨大的金融需求。一是土地资源禀赋潜力巨大。由于大量青壮年外出务工，造成农村劳动力短缺，不少土地闲置，浪费了大量资源，这其中的可开发潜力巨大，如果能够充分利用起来将产生不菲的价值。二是粮棉油大型加工企业落户，农产品市场化销售营销稳步推进。近年来，两县农业发展较好，特别是在以村为单位的产业合作社引领下，一村一品的规模经营已经蔚然成风。名优苹果远销省内外，甚至出口中亚西亚等国。同时养殖业也在蓬勃发展，特别在近年脱贫攻坚工作中，乞丐酱驴、正大生猪、秦宝肉牛、康大蛋鸡等一批知名品牌的食品企业纷纷落户彬、长两县，使两县养殖业步入了快速发展的新阶段。三是狠抓基础设施建设号角的吹响，农村住房、教育医疗、环境整治和公共服务日益完善，水电路及垃圾厕所污水处理等基础设施建设持续推进，逐步使农村变成了山清水秀、环境优美的田园，不断吸引一批又一批创业人才和企业扎根农村谋求发展。四是乡村振兴计划稳步推进，财政专项资金投入力度持续加大。乡村振兴做为党和国家的战略决策，各级党委政府高度重视，先后出台了一系列相关规划文件和政策，同时也加大了资金扶持力度，2017年彬、长两县各项支农资金约5亿元，一大批新农村建设、基础设施建设和生态保护等专项配套资金不断涌向农村，使农村的基础设施和村容户貌发生了翻天覆地的变化。五是产业发展意愿强烈。农村住房条件的改善，基础配套设施的完善，使广大农民群众的生存生活条件得到了极大地改观，同时也激发了农民致富奔小康的内生动力。

（二）乡村振兴战略的制约因素

1.基础设施薄弱。一是乡村道路较差。通村道路、生产路路面破损较多，西坡边村、新民街村还存在断头路。二是村容村貌差。除新民街村建有专业下水管道外，其余5村污水处理均为地表自流，且都存在排水不畅情况，雨季往往污水横流，村民基本使用自建的旱厕，不少还建在室外，垃圾乱堆乱扔现象仍然存在，村容村貌较差；三是教育资源薄弱。村幼儿园设施较差，师资力量单薄，对于村民来说只是一个托管机构，完全起不到学前教育作用；另一方面，近年来，由于生源不够导致大量村级小学撤销，调研的6个村子中，仅长灵村有小学，但老师数量少，一个教室同时坐两个班的学生，老师轮流给两个班的学生上课，剩余5村中，除新民街村离镇小学较近，比较方便，另外4村都存在交通不便问题。四是医疗条件单薄。调研的村子均存在乡村医务人员水平较低，医疗设备陈旧，村卫生所基本只能满足感冒、腹泻、皮外伤之类的小病治疗；另一方面，由于不少乡村患者小病拖、大病扛，结果是小病拖成大病进而拖成重病，乡村医疗机构无法满足治疗需要，同时不少患者盲目涌向省、市级医疗条件号、设备先进的医院，从而导致乡村卫生机构生存环境恶化，人才流失严重。

2.人才流失严重。目前乡村青壮年劳动力大多外出务工，6个村子中约有90%的年轻人外出务工，仅有不到10%的人留在村中，部分村因劳动力不足荒废了部分耕地。而许多在外闯出天地的人从此留在了城市，基本不回村里，更谈不上对全镇经济社会发展做出贡献。另外，近年来，随着全国城镇化建设的推进，城市的发展理念、生活环境、基础设施、教育资源、公共服务等要素不断吸引年轻的大学毕业生，农村的资源要素已不能满足现在年轻人的发展，导致人才资源要素向本地回输较少，输血功能较弱，6个村中，近年来毕业的大学生全都留在城市发展，没有一个回村的。

3.精神文明建设需要进一步加强。受教育程度的制约，部分农户眼界低，自身素质有待提升，等、靠、要思想严重，对于政府的一些政策方针歪曲理解。如西坡边村党支部曾经利用扶贫资金为村民购置了一批羊进行养殖，但部分村民转眼就宰杀贩卖；某村因之前每次都捐赠物资，后来一次没有捐赠，就有贫困户对包扶人员恶语相向。目前留守在农村的农户大多小农意识严重，进取心不足，缺乏自律，随心所欲，法治意识淡薄。长武某村甚至发生贫困户对扶贫女干部做出不尊重举动。

4.资金技术短缺。部分村民看好规模种养业的发展后劲，打算从事种养业成为职业农民，可是由于缺资金无法入行，而农村信用社由于防控风险贷款比较谨慎，少数农民只能获取3万到5万的扶贫贴息贷款，根本满足不了资金需求，而其他金融机构认为农业属于弱质产业，风险大，收益低，根本不愿意贷款给农户和农业小企业，这就给我行支持三农，实施乡村振兴计划提供了巨大的发展机遇和空间。另一方面，以我行包扶的西坡边村为例，不少果农技术知识欠缺，科学栽培意识不够，果树病害较多，在我行的积极协调组织下，开展了数期技术培训后，情况有所改善。

（一）近年来，针对目前农村发展的种种制约因素，为推动乡村振兴战略

一是咸阳市分行先后营销了棚户区改造贷款35500万元、教育扶贫中长期贷款1亿元、旅游扶贫贷款8000万元，同时，旅游扶贫、健康贷款、扶贫过桥贷款及高标准农田贷款等新贷款项目营销工作也在不断推进，有力促进了农村基础设施建设和精神文明提升。二是充分利用我行的关系网，积极联系政府、企业，为乡村群众提供技术辅导，拓展农产品市场销路。

（二）农发行服务乡村振兴战略的着眼点

随着农业供给侧结构性改革的深化，对农发行政策性信贷资金的需求更加旺盛，也为其提供了广阔的发展空间。解学智董事长在2018年全国分行行长会议强调，要以服务乡村振兴战略为总抓手，以服务农业供给侧改革为主线，奋力开启农发行高质量发展新征程。我行要在服务乡村振兴中实现高质量发展，应着眼于五个关键点。

1.着眼于优化农业产业。

农业产业是振兴乡村、实现可持续发展的基础。这就要求我行必须以服务农业供给侧结构性改革为主线，立足主业，认真落实“粮安工程”，确保购销储资金及时供应，保障种粮农民利益。加快助推农业转型升级，因地制宜培育支持特色优势支柱农业产业，增强供给结构的灵活性，形成各具特色的产业格局。以市场需求为导向，积极支持粮棉油收储市场化改革，有效支持粮食产业发展。推动农业产业链延伸，大力推进适销对路的优质特色农业产业发展，积极支持高标准农田建设、土地流转承包经营、休闲观光产业和田园综合体发展，实现农业生产和加工流通的有机结合，促进农村一二三产业融合发展。

2.着眼于完善基础设施。

农村基础设施薄弱是制约乡村振兴的突出短板，要集中精力将公共基础设施建设的重点放在农村，推动农村基础设施建设提档升级。投资兴建农村基础设施，能够有效增强农业抗灾减灾能力，加快推进农村产业的专业化、市场化和城乡发展一体化，对于改造传统农业、引导现代文明走向农村、改善农民生存状况等具有积极作用。在服务乡村振兴战略中，农发行要加强与农业、水利、交通、住建等多部门的沟通协调，建立深度合作机制，围绕政府的规划发展，重点支持纳入国家棚改清单的棚户区改造及配套基础设施建设、农村路网建设、新型城镇化建设等重点建设领域，促进城乡一体化加速发展。

3.着眼于推动绿色发展。

生态兴则文明兴。农发行应重视绿色发展对实现乡村振兴的突出作用，要树立和践行“绿水青山就是金山银山”的理念，着眼生态文明建设和改善农村人居环境建设，积极践行“绿色发展”理念，支持林业全产业链发展，重点支持国家储备林基地、林业生态保护、林业生产基地及配套基础设施建设。聚焦改善农业农村生态环境，以“美丽乡村”和景区建设为切入点，推动休闲农业和乡村旅游等业态可持续发展。要坚决打好农村环境污染整治攻坚战，以“厕所革命”和城乡污水垃圾处理为突破口，不断改善农村居住条件和提高农民生活质量，为推动“三农”绿色发展贡献金融力量。

4.着眼于精准脱贫攻坚。

“走好中国特色社会主义乡村振兴道路，必须打好精准脱贫攻坚战”。乡村振兴和精准脱贫两者是相互支撑、协调推进。农发行要服务乡村振兴战略，必须要强化政治担当，落实好精准扶贫、精准脱贫方略。要着眼于支持贫困地区建设，在扶贫产品、模式和服务上探索突破，推进精准扶贫。要立足引导和带动建档立卡贫困人口脱贫致富，做好易地扶贫搬迁项目扶贫资金的支付和监管。积极拓宽渠道，大力支持产业扶贫、光伏扶贫、旅游扶贫等重大扶贫工程，加大对贫困地区医疗、教育、康养等民生工程项目的扶持力度，实现扶贫与扶志、扶智的有机结合。

5.着眼于专业服务人才。

乡村能否实现振兴，人才是关键因素。全面振兴乡村，就必须充分发挥科技和人才的引领作用，要培养和造就一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍。这表明乡村要振兴不仅仅是需要一支有文化、懂技术、会经营的干部和农民队伍，同时还需要一支熟知“三农”政策、专业能力较强、敢于创新服务的“三农”金融工作队伍。我行要在服务乡村振兴战略中实现高质量的发展，专业的人才服务队伍是不可或缺的一环。一方面要重视专业人才的培养，强化专业培训，另一方面，要实施“人才引进”战略，招收高素质人才服务“三农”。

（三）农发行业务重点和模式创新。一是业务模式创新，进一步加强与商业银行合作。农业由于受自然灾害影响较大，潜在风险时常凸现，特别是养殖业受疾病风险和市场行情的影响，销售价格一直不稳。再加之农民普遍文化程度低，自身资金十分紧缺，又由于没有可靠的抵押担保手续，所以取得大量贷款是十分困难的。由于农村贷款需求群体巨大，贷款种类繁多，而我行机构仅延伸在县城，而且人员偏少，根本无法适应庞大的贷款群体。因此，我行可以通过与其他商业银行合作，利用其众多的网点开展农村业务。二是以产业帮扶为宗旨，以基础设施建设为补充，全力推动乡村振兴战略。产业振兴做为乡村振兴的核心，是农民致富奔小康的唯一通道，只有在产业帮扶上加大投入力度，增强输血造血功能，才能使产业做大做强，效益越来越好，最终使农民达到共同富裕的美好目标。同时通过新建改建农村水电路及垃圾粪污处理，美化绿化村庄，努力营造生态和谐的社会主义新农村，才能全面实现乡村振兴战略，不断缩小城乡差别。三是确立粮油信贷主体业务不动摇，逐步向农产品种养加和流通领域延伸，粮油亩产效益增质增产，间接提高农民种植粮油的积极性。同时积极向其它种植业、养殖业、农产品加工业和流通业转化，通过不断扶持中小型农业企业，充分发挥其在农业领域的示范带动作用，引导企业向农民提供技术物资和销售扶持，带动农民脱贫致富。四是不断创新服务乡村振兴战略的金融产品，为三农发展提供结合自身特点的贷款项目。乡村振兴战略做为国家层面的系统性工程，产品种类繁多，农民运作模式千差万别，贷款需求有大有小。如何针对以上特点，探索适合农发行特点的金融产品，确保银企银农双赢，是我行需要长期摸索完善的新课题。为此我行需要积极引导企业和农民结合，根据企业和农民的合作模式创新自身的金融产品，使三方的经营风险降到最低。比如长武县洪家镇五种产业模式是“小种小养、激励带动、合作经营、入股分红、试验示范”，不同的产业模式各有特点，但是只有走公司加农户的模式才能最大限度地降低企业农民银行三方风险。

（四）不断创新探索承贷主体和抵押物，努力降低农发行信贷风险。

一是对于村委会或村级各类互助合作社发展集体经济或特色产业的资金需求，农发行可以考虑以该村林权或土地流转权作为抵押，按照评估价值的一定比例发放流动资金贷款，扶持其生存发展。二是按照公司加农户运营模式的龙头企业可以做为农发行首先支持的扶持对象。因为农民缺乏资金和技术，抗御产业风险的能力极弱，只有通过招商引资落户农村的农业企业才能使农民和土地实现“资源变股权、资金变股金、农民变股民”，从而带动农民迈上产业可持续发展的康庄大道。三是县级政府发展农村基础设施建设的资金需求，可以用国有商业地产和国有土地进行抵押取得我行贷款支持。因为农村基础设施建设属于公益项目，各级政府都会有相应的配套资金，在资金暂时未到位的情况下，可以向农发行申请贷款，确保项目先实施后争取。四是加强银政合作，携手唱响招商引资重头戏。农发行通过和政府协商，在产业化龙头企业享受招商引资优惠政策的前提下，同时可以享受农发行的信贷扶持，多管齐下吸引企业到农村落地生根。与此同时当地政府应当大力支持农发行，在我行开立各项财政惠农资金账户，使我行为支持乡村振兴战略筹集更多的低成本资金。

四、抢抓机遇，全力推动乡村振兴战略

农业发展银行是振兴乡村的银行，提出阶段性支点来支持乡村振兴战略。习总书记在十九大报告中提出实施乡村振兴战略，着重指出“农业、农村、农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重。” 实施乡村振兴战略是拓宽农民增收渠道、构建现代农业产业体系的重要举措，是加快转变农业发展方式、探索中国特色农业现代化道路的必然要求。农发行的历史使命即是为振兴乡村而努力服务，自身发展也是伴随乡村经济水平的提升而壮大。牢牢把握住这一政策机遇，充分发挥政策性金融职能，以确保国家粮食安全、服务脱贫攻坚、加快构建现代农业三大体系、建设生态宜居为重点，围绕支持乡村振兴战略的阶段性支点开展工作，实现自身发展与履行政策性职能有效统一，才是我行发展的康庄大道。 

                             (农发行咸阳分行 赵珲)