近年来，银行业金融领域案件频发，不仅重创银行声誉与社会形象，更暴露出“十案九违规”的共性症结——合规管理缺位、制度执行松散、执纪监督乏力等问题屡见不鲜。透过现象深挖本质，核心矛盾在于合规经营理念的弱化与合规文化建设的滞后。面对金融行业改革转型的新形势，如何平衡业务发展与风险防控，重塑合规文化根基，成为银行业高质量发展必须破解的关键课题。下文结合行业实际，就当前银行业务经营与合规文化建设的协同推进展开思考。

一、正视短板：当前合规文化建设面临的现实困境

随着金融格局深度调整，银行业内外部经营环境的不确定性显著增加。尽管多数银行通过战略转型、制度迭代等举措夯实合规基础，但从近年暴露的风险案件来看，内部控制薄弱、制度落地不畅、风险防控失衡等问题仍未根治，业务扩张与合规管理的“剪刀差”持续扩大，主要体现在三方面：

（一）合规意识“浮于表面”，敬畏之心缺失

当前银行业内控合规制度体系已基本成形，纪律约束与惩处力度不断加大，但案件仍频发的根源，在于部分机构与员工的合规理念严重缺位。一些银行存在“以习惯代替制度、以情面突破纪律”的现象，对规章制度缺乏基本敬畏，将合规要求视为“业务绊脚石”而非“风险防护盾”。这种重业绩、轻合规的认知偏差，导致合规文化建设沦为“口号式推进”，根基始终不牢。

（二）制度设计“存在盲区”，实操性不足

部分银行的内控合规制度存在“重基层、轻管理层”的倾向，对业务经办人员约束严格，但对管理者的权责界定模糊、监督机制缺失，形成“控下不控上”的管理漏洞。更有甚者，制度制定部门仅从自身风险防控角度出发，片面追求“全覆盖、无死角”，却忽视了业务一线的实操性——要么流程设计过于繁琐，要么条款表述模糊，导致制度刚出台便面临“落地难”，为后续风险爆发埋下隐患。

（三）制度执行“流于形式”，刚性约束弱化

在业务指标与合规要求的双重压力下，不少银行陷入“重拓展、轻合规”的误区：为完成考核任务、抢占市场份额，对制度执行“睁一只眼闭一只眼”，甚至默许违规操作。“屡查屡犯、前查后犯”成为行业通病，部分机构为短期效益铤而走险，使规章制度沦为“纸上条款”，合规管理的刚性约束被严重削弱。

二、凝聚共识：强化合规文化建设的必要性与紧迫性

当前，我国银行业正处于改革转型的“深水区”——业务增长从“高速扩张”转向“提质增效”，金融风险从“隐性积累”转向“显性暴露”，叠加后疫情时代经济波动与金融监管趋严的双重挑战，合规文化建设已不再是“附加项”，而是关乎银行生存发展的“必修课”。

（一）合规是银行稳健发展的“压舱石”

部分银行将“市场营销优先于合规管理”视为潜规则，甚至以违规为代价追求短期效益，本质是合规文化的严重缺失。须知，银行业是经营风险的行业，一旦脱离合规轨道，再亮眼的业绩也如同“空中楼阁”——历史经验表明，忽视合规的短期增长，最终必然引发风险反噬，导致资产损失、声誉崩塌，甚至危及机构生存。唯有以合规文化为根基，才能实现业务发展与风险防控的动态平衡，筑牢稳健经营的“防火墙”。

（二）合规是适应监管新形势的“必修课”

随着国家金融监管总局的成立，我国金融监管正式进入“严监管、强监管”新阶段——监管范围更全面、监管手段更精准、处罚力度更严厉。在此背景下，银行若仍抱有“侥幸心理”，企图规避监管、变通制度，必然面临严厉问责。唯有主动构建完善的合规管理体系，培育浓厚的合规文化，将合规要求内化为经营自觉，才能适应监管新形势，避免陷入“被动整改”的困境。

（三）合规是保障员工切身利益的“护身符”

“严管就是厚爱，监督就是保护”。实践中，许多重大案件的源头，都是从“小习惯、小问题、小风险”逐步演变而来。对轻微违规的“宽容”，看似“人性化”，实则是对员工的“不负责任”——一旦小风险演变为大案件，不仅会给银行和国家造成不可挽回的损失，更会让员工面临纪律处分、法律追责，甚至牵连家庭。唯有以合规文化为引领，将风险防控贯穿于日常工作，才能从根本上避免悲剧发生，守护员工的职业前途与家庭幸福。

三、精准施策：构建合规文化建设的实践路径

合规文化建设不是“一阵风”式的运动，而是一项系统工程——需要顶层设计与基层落实相结合、制度完善与文化浸润相协同、监督问责与正向引导相促进。具体需从五方面发力，推动合规文化从“被动遵守”转向“主动践行”。

（一）以“文化浸润”树理念，让合规“入脑入心”

“圣王者不贵义而贵法，法必明，令必行”。合规文化的核心，是让“合规至上”成为全体员工的行为自觉。一方面，要强化合规教育常态化——通过案例警示、专题培训、合规竞赛等形式，将合规理念融入新员工入职、岗位晋升、业务培训的全流程，让员工深刻认识“合规不是约束，而是保护”；另一方面，要营造合规氛围场景化——在办公场所设置合规标语、定期通报合规典型案例、表彰合规标兵，让合规文化渗透到业务经营的每一个环节，形成“人人讲合规、事事守合规”的浓厚氛围。

（二）以“制度完善”强根基，让合规“有章可循”

“取法乎上，仅得其中；取法乎中，仅得其下”。合规制度的有效性，取决于“科学性”与“实操性”的统一。首先，要补齐制度“短板”——打破“控下不控上”的壁垒，明确管理层的合规权责，建立“全员覆盖、分级负责”的合规责任体系；其次，要提升制度“精度”——制定制度前充分征求业务一线意见，兼顾风险防控与操作便捷性，避免“一刀切”；最后，要推动制度“细化”——针对不同条线、不同岗位制定差异化的《合规操作手册》，明确业务流程中的风险点与应对措施，让每一项操作都有“规定动作”。

（三）以“刚性执行”立权威，让合规“令行禁止”

“天下之事，不难于立法，而难于法之必行”。制度的生命力在于执行，合规的权威在于问责。一方面，要强化“快查快处”——对发现的违规行为，第一时间核查、准确定性、迅速处理，不给违规操作留“缓冲期”；另一方面，要坚持“从严问责”——加大违规成本，不仅追究直接责任人责任，更要倒查管理责任，让“违规必受罚、受罚必从严”成为共识，逐步形成“不敢违、不能违、不想违”的约束机制。

（四）以“全流程防控”筑防线，让合规“无缝覆盖”

“举网以纲，千目皆张”。合规风险防控需贯穿业务全流程，构建“事前预防、事中控制、事后监督”的闭环体系。事前，要强化“源头防控”——通过制度宣讲、流程培训，让员工熟悉合规要求，从源头减少违规风险；事中，要强化“实时管控”——依托科技手段建立合规监测系统，对业务操作进行实时预警，及时纠正违规行为；事后，要强化“复盘整改”——通过专项检查、案件排查，深挖违规根源，建立“问题清单+整改台账+问责机制”，确保问题整改到位，防止同类风险反复发生。

（五）以“高管引领”作表率，让合规“上行下效”

“正人先正己，律己方能律人”。高管是合规文化建设的“领头雁”，其态度与行为直接决定合规文化的走向。一方面，高管要树立“合规为先”的决策理念——在制定战略、部署业务时，优先考虑合规风险，避免“业绩压倒合规”的短期思维；另一方面，高管要履行“合规第一责任人”职责——主动参与合规培训、带头遵守合规制度，对违规行为“零容忍”，出现问题主动担责，以自身行动为员工树立标杆，形成“上行下效”的示范效应。

“循规蹈矩一日易，遵章守制千日难”。合规文化的培育非一朝一夕之功，需要长期坚持、久久为功。对银行业而言，唯有将“安于心、谨于行、严规范、强立威”的合规理念，融入经营管理的每一个细节、渗透到每一位员工的心中，才能真正筑牢合规文化之基，为业务可持续高质量发展保驾护航。（泾阳联社 张玉霞）