重拳治理   严守底线   筑牢内控合规管理根基

方胥良

农行咸阳分行党委书记、行长

当前，在外部经济环境复杂、银行内部案件防控压力上升的大背景下，党中央、国务院高度重视金融风险防控工作。十九大报告指出，健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。监管部门出台了一系列风险管控措施，剑指金融乱象和风险，银监局“强监管、严问责”活动拉开了新一轮防风险、强监管的大幕。在此内外部环境和形势下，农业银行作为党的银行、人民的银行更要紧紧跟随党中央的决策部署，全面落实从严治党、从严治行，真正从“根”和“魂”的高度，进一步强化合规管理、抓实风控案防，牢牢守住案防风控底线。结合今年监管部门“内控合规管理建设年”和总省行“制度合规建设年”活动安排，以农行咸阳分行为例，我从三个方面谈一谈对合规管理的认识和意见。

一、深刻认识依法合规经营的重要意义

银行是经营风险的机构，而合规则是银行管理风险的本质属性。历史经验和教训告诉我们，只有合规才是跑赢风险的唯一出路，只有合规才是立行之本、经营之基，才是我们实现高质量发展的基础和根本保证。我们要深刻认识合规管理的极端重要性和现实紧迫性，坚定不移地把合规管理作为保证稳健经营的内在要求、防范违规风险的基本前提、保障自身利益的有力武器，切实增强责任感和使命感，自觉提升做好内控合规管理的积极性和主动性。

（一）依法合规经营是落实中央防控金融风险决策部署、主动适应监管要求的政治任务。金融业是国民经济的重要组成部分，做好金融工作是我们党执政兴国的重要物质基础和政治基础。防控金融风险是党对金融工作提出的重要任务，也是金融工作的永恒主题。作为党的银行、国家的银行，我们要以对党负责的态度，坚持依法合规经营不动摇，始终把风险防控摆在更加突出的位置，坚决防止不顾风险片面追求规模和利润的倾向。同时，围绕不发生系统性风险的底线要求，近年来监管部门密集开展了“三三四十”“市场乱象整治”“合规文化提升年”“内控合规管理建设年”等专项治理活动，监管强度和处罚力度前所未有，监管行为越来越深入到经营管理全过程，对银行合规经营、风控案防的要求也越来越高，合规风险管理的压力与日俱增。我们必须清醒认识到，在强监管、严监管、深监管的常态化、长期化趋势下，只有主动落实监管要求，切实加强合规管理，深入推进合规文化建设，坚持风控为本、合规优先，才能有效满足监管要求、适应经营环境变化，实现又好又快的发展。

（二）依法合规经营是落实总省行发展战略、保护员工切身利益的内在要求。合规是银行的生命线，是践行农业银行“诚信立业、稳健行远”核心价值观的应有之义，是落实“158战略”、树牢“稳中求进”“从严治行”经营理念的必然要求。而合规管理最终是人的管理，依法合规经营应当始终是全员坚持的价值准则。“十案九违规”，发生一起案件，对违法违规违纪者而言，轻者受处分，重者被开除，有的甚至锒铛入狱、身败名裂。因此，我们必须站在对农行事业负责、对员工成长负责的高度，牢固树立“严管就是厚爱”的观念，坚持“管住人，才能控好险”的合规经营导向，通过严格的合规管理、警示教育让员工不被诱惑、远离违规，真正使合规成为内外于心、外化于行的重要价值观，成为保护员工利益、成就幸福生活的“保护伞”“防火墙”。

（三）依法合规经营是提升我行核心竞争力、实现高质量发展的迫切需要。合规与成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，有效的合规经营能遏制违法违规违纪问题和风险案件的发生，是我们提升核心竞争力、实现高质量发展的前提和基础。近年来，我行各项业务亮剑争先、锐意进取，经营发展迈上了新台阶。而越是发展势头迅猛，就越不能放松警惕，要更加重视和加强合规管理、风险防控。我们要从改革发展的大局出发，始终坚守依法合规经营理念，妥善处理“合规”与“发展”、“眼前”与“长远”、“显绩”与“潜绩”的关系，在合规大前提下搞好经营管理，做到合规与发展同步、与效益同行，对违规问题保持零容忍，坚决守住风控案防底线。

二、深刻反思合规管理工作的突出短板

虽然近年来我行在合规建设和案件防控工作等方面取得了一定成效，但从农行系统整体来看，风险防控形势依然严峻。为进一步做好风险防控工作，我们要更加清醒地认识当前风险防控工作面临的挑战。

（一）惩治有不足，“不敢违规”的震慑力度不够。主要表现在:“老好人”思想仍未根除，不能直面问题，不敢动真碰硬，震慑警示效应发挥的不够，导致个别干部员工对党纪国法行规缺乏敬畏之心。

（二）管理有缺失，“不能违规”的笼子扎的不牢。一是主体责任压的不实。风险案件多发、违规问题频发的根源在于合规管理主体责任落实不到位。有的部门和支行一把手主体责任意识不强，控险案防工作没有做到主动问、主动抓和主动管，没有真正把合规理念、合规文化渗透到经营管理各方面、业务操作各环节。二是员工行为管的不严。有的支行对员工出现的一些思想问题疏导不及时，对一些异常行为不关注、不敏感、不过问，对出现的错误倾向没有及时纠正。三是问题整改抓的不紧。个别行对整改工作重视不够，组织推动不力。

（三）认识有偏差，“不想违规”的自觉仍较缺乏。深刻反思近年来有的支行、有的业务长期积累和暴露出的问题，主要是部分干部员工合规意识、风险意识和案件防范意识不强，经营理念不端正，重效益、轻合规，重短效、轻质量，重形式、轻实质的观念在部分干部员工依然存在。

三、重拳出击，全面推动从严治行、依法合规经营

随着外部经营环境变化和金融监管要求的提高，农业银行风险和案件防范工作要求越来越高。只有认真落实合规管理各项工作部署，将案件风险作为风险防控的重中之重，着力健全内控合规管理体系建设，突出工作重点性，强化针对性和实效性，抓细抓实各项风控案防工作，才能为各项业务稳健发展提供有力支持和保障。

（一）切实强化全面从严治行的责任担当。一要压实主体责任。各级班子要牢固树立抓全面从严治行是本职、不抓是失职、抓不好是渎职的观念，进一步增强合规管理主体责任意识，做到守土有责、守土负责、守土尽责。各单位“一把手”要切实扛起第一责任人职责，将全面从严治行、控险案防作为主责主业亲自抓、直接抓。班子成员要加强对分管条线合规管理和风控案防工作的组织领导，坚持集体负责与个人分工相结合，敢抓敢管敢担当，在其位必须谋其政、尽其责，切实履行管理、监督、检查等责任，把规章制度执行到位、岗位职责履行到位。同时要进一步发挥分行部门职能作用，健全完善分工协作机制，有效解决多头管理、无人管理等问题。全行要齐心协力抓合规，层层压实责任、层层传导压力，形成上下贯通、层层负责、全面覆盖的责任链条，确保案件、风险“两个可控”。二要落实监管要求。监管部门是维护金融系统合法、稳健运行，防范和化解金融风险，维护金融稳定的管理部门，银行业严格落实监管要求，认真贯彻各项活动部署，是践行守住不发生系统性风险的实际行动。我们要巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设，破解重点领域屡查屡犯顽瘴痼疾，研究制定改进措施，切实做好自查自纠，推动实现内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标。要持续抓好案件风险专项排查工作，全面排查员工异常行为、信贷及柜面操作、侵犯客户信息、安全保卫等重点领域风险，及早发现和化解潜在案件隐患。同时，要加强清廉文化建设，将正面典型宣传和反面警示教育相结合，督促引导党员干部夯实思想根基，守住纪律底线。

（二）坚决抓紧抓实“双线”和“双基”管理。一要切实履行管理职能。内控合规部门要履行好总牵头职能，各部门要各司其职，分兵把守，确保控险案防责任和措施有效落实。分支行业务管理部门，尤其是前台部门要切实承担起案件风险防控的首要责任，充分发挥“一道防线”职能作用。坚持业务管理与合规管理并重，持续建立健全流程环节明晰、岗位职责明确、风险管控有效的合规管理体系。二要持续强化制度执行。要建立起分析原因、总结教训、完善制度、堵塞漏洞、强化执行的风险和案件管控长效机制，杜绝同类事件再次发生。要切实汲取过去管理上失之于宽的教训，严守制度约束和管理要求，提高制度执行力。要加大对制度执行情况的监督检查力度，尤其对信贷、财会、“三重一大”决策、内部控制等制度执行情况要经常“回头看”。三要加大检查纠偏力度。充分依托各业务条线线上系统，加强常态化非现场风险监测，确保全面覆盖信贷、财务、柜面、员工行为等重点领域，促进风险监测与现场检查的有机结合，提高打击精准度和效率。依托非现场监测提供的可疑线索，突出重点业务、重点机构、重点人员，统筹开展案件风险排查、尽职监督检查、专项检查等工作。四要切实抓好问题整改。要坚持“双线整改”，针对各种问题隐患，制订全面的整改方案，深入剖析问题成因，全面查找管理缺陷和不足，积极打造“揭示问题-落实整改-警示问责-检验成效-完善管理”的全闭环整改治理机制。

（三）真正做实做细员工行为管理。能不能管住风险，关键在人。我们必须把员工行为管理作为案件防控的重中之重，落实员工属地管理职责，坚持管人、管事、管思想相结合，全力以赴抓好员工行为管理，看好自己的门、管好自己的人。一要强化日常监督。充分运用“四种形态”，把监督挺在前面，要常咬耳朵、常扯袖子、红脸出汗，让干部员工意识到监督无处不在，意识到自己行为和思想的不当，从而及早收手知止、回到正确轨道上来。要通过经常性的谈心谈话和家访等方式，了解干部员工思想动态、“八小时外”生活情况，了解他们的亲属圈、朋友圈、生活圈，见微知著、由表及里，注意从蛛丝马迹中发现问题，防患于未然。二要加强行为排查。有效结合三线一网格问题反映、工商司法信息，以及行内各类系统员工行为信息等，全面、准确为员工“画像”，总结规律性行为，明确管控重点，制定管控措施。三要强化合规教育。坚持集中教育和经常性教育相结合、反面警示教育和正面典型引导相结合，围绕“九五”普法教育、“制度合规建设年”活动、2021合规文化建设工作等，加大对国家法律、党内法规、监管规定以及农业银行重要规章制度的宣传教育力度，全面落实“四必讲”制度，深入推进员工岗位资格考试、合规教育培训，实现规章制度、合规要求宣导常态化、经常化。四要强化党建引领。充分发挥党组织的政治优势，将党员的先锋模范作用充分发挥出来，让各级党组织成为防范化解合规风险的坚强战斗堡垒。要扎实推进党史学习教育，引导党员干部自觉传承对党忠诚、无私无畏的优良作风和红色基因，筑牢拒腐防变的思想防线。要关注员工的思想动态，扎实落实好关爱员工“七件实事”，做好正面引导、人文关怀，关心员工职业发展，增强员工的凝聚力和归属感。

（四）坚持以上率下深化合规文化建设。合规管理要坚持从高层做起。没有各级领导的重视和推动，合规文化建设就不可能轰轰烈烈地开展起来。各单位“一把手”不仅要成为合规文化建设的科学决策者、积极倡导者、强力推动者，还要成为模范执行者。违法违规问题的多少、案件控不控得住是衡量一个单位合规文化建设好坏的重要标志。各单位“一把手”要对合规文化建设负总责，时刻牢记“上梁不正、下必效尤”，务必以身作则、率先垂范，认真践行合规文化建设的各项要求。要始终坚持正确的经营指导思想，坚守稳健经营原则，明确合规优先基调，在经营管理中处理好合规与发展、合规文化建设与业务经营管理的关系。