见微知著强合规 聚焦本源促发展

解刚

浙商银行咸阳分行行长

商业银行自身工作性质、经营产品以及金融服务特殊性，决定了他的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。多年来，不断发生的违法违规案件，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，大部分案件都暴露出的共同问题是“十案九违规”。不是没有完善的规章制度，而往往是许多员工有章不循、内控执行力不强，对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的，正如孔子云：“其身正，毋令则行；其身不正，虽令毋从。”合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一位员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器，是稳定发展的前提。

一、合规需要制度先行

“不以规矩，不成方圆”，建立健全各项规章制度和约束机制，使得各项业务操作办理有规可循、有据可依，真正起到对员工的约束、指引，规范员工从业行为和合规意识，进而推动合规文化的建设。在实际管理中，浙商银行咸阳分行围绕内控长效机制建设，巩固合规意识，强化责任意识，优化制度体系，完善管理机制，细化管理措施，严格贯彻落实总行“从严治行、从严管控、从严检查、从严问责、从严处罚”的内控管理要求。在坚持和实施总行以“内控循环提升机制、内控问题发现与整改机制、内控问责与考核奖惩机制”为核心的三项内控长效机制前提下，分别建立了四项细化的工作机制。

一是风险合规例会机制。按季度召开风险合规例会、消费者权益保护工作例会、反洗钱工作例会、征信信息安全管理工作例会，并根据实际工作需要不定期召开风险合规工作会议，对各项重点工作进行安排、分析、通报、总结。

二是监督检查机制。每年初制定年度内控合规与案防工作计划，涵盖案件风险排查、贷后检查、风险分类检查、会计专项检查、“专区双录”执行情况检查、个人金融信息安全检查、反洗钱季度自查、征信信息安全自查等内容，明确了责任人、责任部门以及计划完成日期，每季度对执行情况进行跟进更新，确保落实到位。

三是政策传导与风险提示机制。由合规工作牵头部门每月编发《风险合规工作动态》，设置政策解读、典型案例、工作提示、重点关注等模块，对日常经营管理中常见问题进行分析提示，促进全员对合规工作的理解和领会。

四是合规培训与学习机制。在参与总分行组织的各项培训之外，每年自行拟定培训计划，通过员工自学、部门讨论、业务晨会、条线专题培训等多种形式，结合自身工作岗位开展各类培训和学习，营造良好的合规氛围。

二、合规需要全员参与

要树立“合规创造价值”的发展理念，培育合规发展文化，使管理层成为合规文化建设的倡导者、策划者和践行者，全体员工成为合规文化建设的建言者、参与者和执行者，通过强化合规文化建设，夯实合规管理长效机制基础，实现合规文化建设与经营管理的融合并进，使合规文化理念成为全行可持续发展的内生动力。

金融机构的主要负责人作为内控与案防工作的第一责任人，各部门负责人作为本部门内控与案防工作的第一责任人，需适时通过会议宣讲、走访督导、监督检查等方式多层次、多方位对员工进行合规理念传导。与员工聊合规经营、谈合规做人，营造“全员讲案例、全员树意识、全员防风险、全员促合规”的良好氛围。

合规牵头部门作为内控管理职能部门，常态化提炼监管部门和总行合规政策要点、经典案例、警示教育等，加强对一线员工的政策宣导，深耕内控文化，持之以恒，找准问题和重点，不断提升，强化内控合规理念传导，在全行营造人人参与合规、人人思考合规的氛围。同时，不定期开展合规培训与测试，持续提升全行员工合规边界意识。

三、合规需要与时俱进  

党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，其中一项重要内容是防范化解重大风险，重点是防控金融风险。结合商业银行经营现状，我们要增强忧患意识，提高防控能力，着力防范化解重大风险，保持经济持续健康发展。在面对如何防范和化解重大风险的问题时，首要任务是对于新的国家政策、监管要求的学习和执行，并鼓励通过新形式、多渠道传导，逐步完善合规培训体系。

定期召开风险合规例会是总结和传导合规理念、总结问题经验的有效举措。根据防范化解重大风险政策要求和各机构自身经营发展情况，对各层级员工进行针对性强的培训和传导。

组织线上培训考试是满足不同知识需求和时间需求的有效手段。我行上线的“浙银智慧云”APP和在线程序，支持电脑端和PC端在线学习，上线了产品讲解、制度解读、案例分析、重点业务、通识类、管理类等多项课程资源，实现全业务条线覆盖培训，其中《合规警示教育栏目》系列课堂，更是通过动画形式以案说法，在增强了学习的趣味性基础上，强化了员工合规警示教育。

开展新媒体学习是当前“互联网+”形势下的必然趋势。针对当前员工年轻化趋势，通过H5、美篇、微信群等方式，开展形式新颖、内容活泼的教育宣导，方便员工随时查阅学习，形成线上与线下全覆盖，传统与现代相融合的合规培训模式。

四、合规需要激励惩戒

内控合规管理需要奖励、惩戒两手抓，通过考核奖惩，加大合规管理在考核中的力度和比重，强化考核成果运用，充分发挥考核的导向作用。

一方面，要明确内控违规的问责和处理原则、措施。浙商银行在长期的内控合规管理中建立了内控违规事项登记机制，通过我行自行开发建设的内控违规事项登记系统，全行员工在日常履职过程中发现内控违规行为、操作风险事项时，均有责任和义务进行登记，并由所在部门主要负责人进行审核确认。以连续的 12 个月为一个周期进行滚动累计扣分考核，设定周期内每位员工的扣分上限值为 12 分。一次或累计扣分达到 12 分的员工，合并实施取消内部从业资格、暂停履职在岗或脱产学习培训一个月以及次性扣罚与月基础工资等额的经济处罚的专项处罚。通过持续监督和专项处罚，构建内控自律机制，规范员工的业务和操作行为，防范操作风险及其他相关风险。

另一方面，要建立完善内控合规考核评价制度。通过对考核对象内控合规管理工作情况进行量化评价，为考核对象综合绩效评价、年度考核等提供依据，有效传导监管部门及总行内控合规管理要求。内控合规考核评价结果将作为全体员工的年度先进评选和优秀（A级）及以上资格的重要依据。同时根据内控合规考核评价结果评选优秀个人工作者，并进行全辖表彰通报，鼓励员工珍惜荣誉，带头践行合规文化，执行规章制度。激励全辖员工要以先进典型为榜样，牢固树立“内控优先、合规为本”理念，遵循合规操作，依法合规经营，促进内控合规管理建设工作。

风险无小事，合规需永恒，发展要稳健，单纯的自我约束，做到按章操作，这只是合规的最基本要求。合规的根本意义在于时刻保持警醒，让合规覆盖每一项业务操作环节、渗透到每位员工的日常行为，并且善于从日常工作中发现问题，用于直面不足，前移风险控制关口，使每位员工都成为合规建设的执行者与推动者，真正做到防患于未然。通过内控合规的建设，坚持“合规创造价值，合规促进发展”的理念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，促进银行合规文化的整体提升。