合规创造价值

高惟湛

浦发银行咸阳分行行长

有人说，合规是一种责任，是一种意识，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，合规更是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。风险防范是商业银行的永恒主题，内控合规建设是高质量发展的坚实保障。在我看来，对于银行来说，内控合规管理建设必定是一项长期的工作。制度的约束，告诉人们什么可为，什么不可为；思想是软性的东西，它告诉人们的不只是可为不可为的概念，其更深的意义在于指导人们怎样去主动规避不正确的做法，真正主导人们的行为。

常言道：一年的企业靠运气，十年的企业靠经营，百年的企业靠文化。企业文化是企业的灵魂，是推动企业发展的不竭动力，企业的灵魂落到细处，就是每个员工的思想灵魂，工作准则，而合规在我们一直在我们身边。

银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的侥幸，任何1%的疏忽都可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。“内控合规”不仅仅是遵纪守法、合规操作，更是要以合规促发展，就是要对违规违纪持“零容忍”的态度。内控合规，也许就在那些惨痛的经历中我看到法院的残酷判决，看到一张张眼泪纵横的面孔，看到一双双忏悔内疚的眼神，看到犯罪人家属的悲痛欲绝和掩面而泣，每一个画面都深深触动了我的心灵，我终于明白了“合规无小事”这个道理。也正是通过这些案例我开始进一步思考，虽然法律最终对违法犯罪行为做出了处罚和惩戒，但那些行为造成的客观经济损失和严重后果已经客观存在，如果“合规”能成为我们每个人的习惯，它会阻止我们内心杂念、邪念的产生，就会从源头上防范和化解风险。制度是刚性的东西，是人们的行为底线。

作为基层网点管理者，如何才能让员工将“合规”二字不仅常挂于口，而要内化于心、外化于行？这是一个很迫切又很现实的问题。我想，在全行范围内倡导“合规”之风，践行“合规”之举，树立“合规”标杆，促成“合规”实效，使之内化于心、外化于形、固化于制、强化于果，这才是弘扬合规文化，培育合规精神的关键。

浦发银行以合规为基础，坚持“前瞻精准 慎行知止”的风险观，在确保合规的前提下开展各项业务。同时，践行“合规就是底线，越线就是风险”、“合规创造价值”的理念，将“合规”逐步培育成为一种企业文化，在工作中熏陶、沉淀、强化，从思想、制度、环境等方面不断完善，通过各个部门、各个员工的通力合作，力求使合规文化深入人心，源远流长。日常工作中党风廉政建设、从严治行、清廉从业、纠正“四风”等专题教育等活动中，无不体现合规文化建设的重要性，通过定期的教育、约束、实践，使合规意识渗透到我们每个员工的思想行动中去，使我们心里时时刻刻有合规，做到人人、事事、时时合规，使“合规”成为日常生活工作的习惯。

总分行将合规建设工作列入常态化管理，定期开展“合规大讲堂”活动，从理论视角带领广大员工学习、掌握银行各类经营活动中的风险点，在季度考核中合规内控方面占比高达20%。同时，各类合规检查也逐渐转变成一种常态化检查，将合规“压舱石”从总至分、支，一层层传导下来，让每位员工时刻感受到“规矩”的约束，打通上下级交流渠道，鼓励员工通过投稿发言等形式，向上级部门揭示、暴露风险。而在员工层面，每位员工通过理论学习和制度约束，从认识风险到了解如何杜绝风险，体现出从“被动合规”到“主动合规”的转变。

在开展“内控合规管理建设年”活动中，必须树立风险底线思维和长远发展理念，积极构建风险防控长效机制，不断培育健康的合规文化，引导员工树立良好的合规意识、风险意识，促进员工职业道德水平的提高。加强员工对监管政策的学习，使员工掌握监管政策红线，明白各项业务的有关要，对照监管政策，把握各个环节的要求，合规部门同步跟进，加强审核，力争每笔业务经得起检査。加强与监管部门的互动加强日常联系沟通，及时听取监管意见。

近几年，“合规发展”的理念已经逐步在员工心里扎根，“合规建设”的文化氛围也已蔚然成风。合规文化建设不是一朝一夕就能建成的。这就要求我们要结合工作实际，按照总分行各项规章制度中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；要通过谈认识，谈个人的人生观、价值观、世界观，以此建立我行共同的合规文化理念，进而提高凝聚力和战斗力，加强企业合规文化建设。

在积极开展合规建设的进程中，只有让合规意识在每一位员工心里落地生根，而领导干部必须身先士卒，规范自身行为，严守操作规程，为全行员工树立好的榜样，我们更应该尊重合规文化，发展合规文化，繁荣合规文化。业务发展就像一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根！根就是我们的核心价值体系。只有根深了，叶才能茂盛，枝干才能粗壮，树才能健康成长，才能不断促进银行的长期稳定发展，才能为咸阳经济做出更大的贡献。