强化内控合规管理  促进咸阳邮政金融

持续稳健高质量发展

陈华锋

邮政储蓄银行咸阳市分行副行长

内控合规不仅是遵守监管法规和制度规范的要求，也是银行安身立命的基础，是银行经营的“生命线”。2021年是总行确定的内控合规提质增效“补短强基年”，也是监管机构确定的“内控合规管理建设年”。面临邮政金融转型发展的新形势、新机遇和新挑战，咸阳市分行将深入贯彻落实监管机构及总行、省分行工作部署，提高政治站位、统一思想认识、强化内控合规管理、厚植稳健审慎经营文化，全面塑造自律、合规、诚信经营的良好形象，为实现持续稳健高质量发展夯实根基。

一、要充分认识新形势下强化内控合规管理工作的重要性和紧迫性

（一）强化内控合规管理是基于现状、补足短板，提升我行内控合规管理的客观需要

回顾中国邮政储蓄银行改革发展的历程，能始终坚持以防范化解重大金融风险为己任，积极适应监管要求，稳步推进内控合规管理体系建设，不断提升内控合规管理水平，有效的防范了各类金融风险，保障和支撑了企业持续稳健高质量发展，成功完成了“股改-引战-上市”三步走的改革要求，又被银保监会纳入大型银行管理的序列。在充分肯定工作成效的同时，必须清醒地认识到我行内控合规文化建设的基础还比较薄弱，与监管要求及同业相比仍然存在着一些不容忽视的问题和不足，主要表现在以下几方面：

一是基层内控有效性亟待提升。由于受到认知差异及“工学矛盾”的影响，部分机构内控合规教育存在一定的形式主义和“急功近利”的倾向，普遍存在着合规教育培训缺乏系统性，培训内容针对性不强、员工自主学习的积极性不高等问题，未能将内控合规教育与生产经营、管理实践有机结合，内控合规“说起来重要，做起来不重要”；重事后管理，轻事前防范；重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束等现象客观存在，规章制度未能做到入脑入心、变为员工的自觉行动，合规文化建设任重道远。

二是监督检查及整改问责机制不健全。部分机构未能树牢‘内控优先、合规为本’的理念，“以发展为借口突破制度约束，触碰风险底线”的违规行为尚未根治；“三道防线”的案防机制需进一步健全和完善，尤其是第一道防线的风险管控履职能力需进一步提升；基层机构合规队伍建设、内控管理水平与经营发展不匹配，风险识别及监督检查的效能亟待提升；违规问责“宽、软、松、泛”，导致部分员工违规行为屡纠屡犯、屡禁不止，同质同类违规行为反复发生，滋生了员工不规范行为养成，给企业合规稳健发展带来严峻的挑战和潜在的风险。

三是员工的行为管理需要进一步规范。银行业是经营特殊商品（货币）的高风险行业，行业的特性决定了对员工职业操作风险的高标准和严要求。目前我行员工队伍呈现出年轻化、高学历化及员工思想活跃、人员流动性强等特点，员工管理面临着较大的挑战。在基层机构存在着员工合规意识不强，内控制度执行不力，员工行为不规范、风险排查不彻底，“用习惯代替制度、用信任代替规章、用感情代替法规”的违规行为客观存在，潜藏着着较大的案件风险、声誉风险和监管处罚的风险。

基于现状、着眼短板，我们必须统一思想认识，提高政治站位，痛下决心、狠下功夫，进一步强化内控合规管理，不断提升内控合规管理能力，才能行稳致远、合规经营、实现高质量发展目标。

（二）要深刻认识新形势下加强内控合规管理的重要性和紧迫性

合规经营是银行稳健运行的客观要求，也是防范金融案件的基本前提和保障。在银行的业务营运中，合规管理有着规范员工行为，防止决策失误，促进知行合一，接牢安全链条的作用。一是当前银行业面临的风险防控形势复杂严峻，各类金融风险相互交织、传染，对我行各项业务健康发展提出了挑战。面临“严监管、强监管、深监管”的态势，只有建立健全自我完善的内控制度，加强操作风险的防范，加强合规文化教育，才能强基固本、筑牢案件防控的基石，切实有效的防范各类金融风险。二是2007年银监会在发布的《商业银行合规风险管理指引》中，要求商业银行建立强有力的合规文化、有效的合规管理体系和严格的合规管理制度，在日常监管中不断提高合规风险的监管能力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监会强调，合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失效。三是近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工制度意识不强，合规理念淡漠，执行力度差。透过身边的案例，无不警示我们：只有坚守内控合规底线，规范员工行为管理，构建清廉金融文化，才能支撑和保障企业依法合规经营、持续稳健发展。反之，就会滋生各类金融风险，动摇内控合规和案件防控的的底线，给企业带来巨大的经济损失和声誉风险，也将面临监管处罚的风险。因此，我们必须充分认识新形势下加强员工行为管理的重要性、必要性和紧迫性，统一思想、统一步调，上下齐心、凝心聚力，坚决打赢风险防范的攻坚战。

     二、积极探索强化内控合规管理的有效途径和措施  

面临银行业转型发展的新机遇、新挑战，我们必须认真贯彻落实监管机构及总行、省分行关于加强风险管控的相关精神和要求，坚持以防范化解重大金融风险为目标，牢固树立“内控优先、合规为本’的理念，以深化案防机制为核心，强化案防管理责任，厚植合规文化建设、紧盯重点领域风险排查与整治，积极营造健康稳健的发展环境，为加快企业转型发展提供坚强支撑和保障。

（一）持续推进内控合规文化建设

近年来监管机构、总行、省分行相继组织开展了“合规建设年”、“内控提升年”、“内控合规管理建设年”等系列活动，2021年省分行、省公司又组织开展了全省邮政金融员工行为规范教育活动，编发了正面教育学习清单，提供线上学习平台；开展了“小邮说法”主题系列违规问责警示教育动画片、案件警示教育案例等反面警示教育学习，将员工行为规范教育进一步推向纵深。新形势下，我们要深刻学习领会监管要求及总行、省分行关于加强员工职业道德教育及员工行为规范教育活动的相关精神，从高管层做起，统一思想认识、统一行动步调，将内控合规教育与企业党建、经营发展有机结合，建立健全内控合规教育和员工行为管理的科学、有效的常态化管理机制。一要将内控合规教育和员工行为规范摆上与生产、经营、发展同等重要的地位常抓不懈，并纳入领导干部绩效考核指标严格考核。二要创新教育培训的形式，积极搭建合规教育体系和宣传平台，通过线下培训、线上直播、集中授课、案例分析、互动实践等灵活多样的形式，引导员工将规章制度“内化于心，外化于行”，坚决防止“形式主义”，增强教育培训的系统性、针对性和实效性。三要统筹规划、分步有序推进企业合规文化建设，充分发挥党政工团的职能和作用，以“内控合规建设年”、“内控合规提质增效”、“合规—共产党员在行动”等系列活动全方位、多层次提升金融从业人员的道德水准及合规意识，着力打造“我要合规，人人合规”的企业文化氛围。

（二）建立健全科学有效的合规风险管理机制

要从高管层、管理层抓起，深刻认识内控合规管理工作的重要性，始终将内控合规管理、防范化解重大风险作为一项长期性、系统性的工作常抓不懈。一要充分发挥风险内控管理委员会的职能，建立健全风险管理闭环机制。定期召开风险管理委员会会议，及时传达监管及上级行风险与内控相关精神及政策要求，认真分析研判生产经营发展中存在的风险隐患，提出积极有效的风险防控措施。二要夯实管理责任。严格落实内控合规管理“一把手”工程及“一岗双责”理念，将合规管理纳入机构及中层管理人员目标考核指标严格兑现，逐级压实各级管理人员的主体责任，引导管理人员牢固树立“合规优先”、“合规创造价值”的理念，确保内控合规管理与企业党建、经营发展深度融合、贯穿始终，形成“统一步调、齐抓共管”的良好格局。三要健全完善风险管理考核指标。针对合规机制建设的要求，改革和完善绩效考核机制，将合规指标纳入绩效考核指标严格考核兑现，将重大案件、违规事件与员工职级晋升、绩效报酬联系起来，加大违规成本。同时奖励先进集体和个人，实现奖惩结合的绩效考核。通过健全完善风险考核指标，进一步强化全员的内控合规意识，有效提升各级管理人员岗位履职的主动性和能动性。四要定期组织开展支行长、职能部门负责人内控合规述职考评，对重大违规行为或风险事件在“创先评优”中实现“一票否决”。坚持将内控合规评价结果作为“创先评优”、干部晋升的考核依据，强化政策激励引导，建立健全科学有效的内控合规管理常态化机制，提升基层内控的有效性。

（三）强化监督检查及整改问责力度

坚持“风险为本”的管理理念，强化风险管控履职，创新监督检查形式，突出关键领域、薄弱环节的风险管控，提升合规制度的执行力。一要加快合规检查专业队伍建设。优化现有的检查队伍结构，将政治素质高、业务知识全面、具备一定从业经验、胜任合规工作要求的人才选配到合适岗位，努力培养一支作风严谨、客观公正、实事求是、执法严格、清正廉洁的合规队伍，全面提升检查队伍的专业素养和岗位履职能力。二要充分发挥“三道防线”的作用，建立相应的合规操作程序和尽职标准，完善主动合规激励机制，有效控制合规治理成本，确保合规治理人员能够认真履职、有效履职。三要创新合规检查方式，加大风险隐患排查整治。深刻领会监管政策要求，认真分析案防形势，充分利用大数据平台进行风险预警监测，坚持“现场检查与非现场检查相结合，常规检查与专项检查相结合”的方式开展监督检查；锁定“重点环节、重点部位”有针对性地开展现场检查及专项检查，提高监督检查的针对性和有效性。四要加强违规问责制度的宣贯学习。深入扎实的开展员工行为规范学习培训活动，使各级机构、职能部门进一步明晰工作职责，严格按照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2019年修订版）》和《中国邮政储蓄银行员工轻微违规积分管理办法（2020年版）》相关精神和要求进行履职。让全体员工了解违规处理标准，在日常工作和业务办理中心存敬畏、守土有责，进一步提高自觉合规、主动合规的意识和和能力，切实做到“知敬畏、存戒惧、守底线”。

（四）有效防范员工职业道德风险

人员管理是内控合规管理的核心，要积极践行“以人为本”的管理理念，多维度加强员工行为管控。一要压实员工行为管理责任。明确机构主要负责人是员工行为管控的第一责任人，对直接管理的下级的行为负有管理和监督职责，按照“谁管理、谁负责”原则，承担直接管理责任。对于员工行为管理履职不力的管理人员、领导人员，根据相关办法追究管理、领导责任。二要深入开展员工行为排查。不断丰富排查手段，通过内、外部大数据，充分利用行内监督检查、运营监控及外部工商、税务、征信记录等信息，排查员工是否存在经商办企业、涉及司法诉讼、被列为失信及被执行人等情况，重点加大对基层高级管理人员及关键岗位人员的排查，关注信贷员廉洁自律情况，全面掌握员工思想动态、工作行为、生活状态。倾听员工的心声,关注员工的困难和需求，增强员工的归属感和忠诚度。三要回归“三分离”：前中后台相互分离制衡。全面、严格落实任职回避和业务回避要求。重要岗位人员要进行定期轮岗或强制休假。四要健全完善员工举报和风险信息员工作机制。以强化员工责任意识为切入点，延伸基层机构风险识别触角，完善基层机构风险内控管理体系，切实提升案件操作风险防控水平。五要建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况,倾听员工的心声,关注员工的困难和需求，增强员工的归属感和忠诚度。

“合规创造价值，越线就是风险”，内控合规是一项“永远在路上”的工作，必须常抓不懈；同时又是一项时不我待的工作，必须立足当下。作为银行从业人员要讲信用、讲规则，严格按流程操作，严格按制度办事，坚守法律底线、道德底线和行业底线，牢牢守住案件和风险底线，以优异的成绩、优良的作风，履行好邮储银行的使命担当，为实现高质量发展奠定坚实的基础。