为贯彻落实金融监管总局系统工作要求，积极响应陕西省银行业协会关于推进汽车金融业务规范发展的倡议，进一步破除我市银行业“内卷”困境，10月14日，咸阳市银行业协会组织开展“破局金融内卷，构筑共赢未来”专题培训，江西财经大学教授王文老师现场授课，辖内各会员单位共计90余人参加此次培训。培训主要分为四部分：

一、银行业内卷化的现状与挑战

（一）现状：近年来，中国银行业面临着日益严重的“内卷化”竞争问题，表现为低水平同质化竞争、价格战盛行以及边际效应递减的困境。2025年夏季以来，从广东打响“反内卷第一枪”，到上海、浙江、安徽等多地银行业协会接连跟进，银行业的“反内卷”风暴正席卷而来。

（二）挑战：由于市场竞争激烈，银行“内卷”严重，出现了贷款利率“下行快”、存款利率“降不动”的现象，导致存贷款利率与政策利率调整幅度存在较大偏离1。这种内卷化竞争的最直接结果是银行盈利空间的进一步收窄。

二、银行业内卷化的成因

一是宏观经济转型与有效需求不足，二是考核机制与短期业绩导向，三是产品同质化与创新不足，四是客户结构变化与议价能力挂钩。

三、内卷化危害分析

一是盈利空间压缩与息差收窄，二是风险累计与资产质量恶化，三是员工过劳与职业生态恶化，四是金融服务实体经济效率下降。

四、反内卷转型路径

一是政策引领与行业自律的协同，二是商业模式重构：从规模导向到价值导向，二是差异化竞争与特色化，三是发展科技赋能与效率提升、四是考核机制改革与职业生态优化、五是客户结构优化与需求挖掘。

老师的讲课深入浅出，通过他精彩透彻的阐述和融会贯通的讲授，使得各参训人员对金融机构反内卷工作有了更加全面、深刻的理解。此次授课为我市银行业摆脱同质化竞争、回归服务本源提供了思路与有力支撑，对自觉杜绝内卷行为起到了积极的作用。

结合培训，协会负责人提出三点要求：一是坚决贯彻金融监管的系统要求，要牢固树立“价值竞争”意识，要跳出“低价抢客、盲目扩规模”的误区，把“反内卷”理念根植于心、固化于行，融入业务规划与日常经营中；要不断深化行业共识，主动宣传良性竞争理念，切实营造“比创新、比服务、比质效”的良好氛围。二是要持续加强重点领域“内卷”治理，紧紧围绕信贷、存款、服务等易出现“内卷”的关键环节，有针对性地优化业务策略，对“高息揽储、过度授信”等屡禁不止的问题，要深入分析根源，制定可落地的整改措施，坚决杜绝“以价换量”的短视行为。三是要建立健全反内卷长效机制，把反内卷工作与合规文化、清廉金融文化建设一体推进，加强案例警示与正向引导，将“反内卷”要求嵌入业务流程与考核体系，深化行业自律约束，不断提升银行机构的大局意识与可持续发展意识。

通过本次培训，各会员单位对破解行业内卷、实现高质量发展有了更清晰的方向。协会将以此为契机，持续发挥组织协调作用，搭建交流平台、推广优秀案例，引导辖内银行机构构建公平有序的竞争格局，以更优质的金融服务赋能地方经济发展。（咸阳市银行业协会 朱玉洁）