案例（一） 防范电信网络诈骗

【案例简介】

2023年*月，郭大爷因短期内频繁前往*银行办理业务，引起该行柜员注意。经了解,郭大爷要给网上认识的一个自称宝物鉴定中心的工作人员，通过微信转账支付2万元保证金。郭大爷称该公司名称为江苏某拍卖有限公司，自己已经乘坐飞机前往该宝物鉴宝公司签署合同，并且将自己低价购入的宝物全部交给了该公司，工作人员向郭大爷承诺宝物起拍价或者成交价高达200万。期间郭大爷已经将2.5万元通过微信转账给该公司。柜员怀疑老人遭遇诈骗，为防止老人继续上当受骗，随即报警处理。

【案例启示】

本案例中所示的“收藏品”骗局，犯罪分子有两种行为方式。套路一是以高价拍卖为噱头，骗取老人拍卖服务费。此类犯罪以帮助老人高价拍卖收藏品等老物件为由，虚报物品价格，吸引老人将手中老物件进行拍卖，并收取高昂拍卖服务费。套路二是虚构公司藏品价值，诓骗老年人高价购买公司藏品。不法分子虚报自己公司的劣质工艺品具有较高价值，并向老年人作出虚假承诺，以短期内商品会增值且公司会帮助代卖出售或者回购为由，吸引老年人高价购买公司藏品，骗取老年人钱款。消费者要警惕被犯罪分子利用贪财、恐惧、避险心理，避免陷入“收藏品”骗局，筑牢防骗拒骗的安全防线。只有消费者具备识别新型网络诈骗的能力，才能从根本上遏制案件高发趋势。

案例（二） 警惕银行卡犯罪

【案例简介】

2023年*月，刘先生发现自己的银行卡账户在不知情的情况下被冻结，于是前往**银行办理销户业务。在销户过程中银行工作人员发现刘先生名下多个银行账户均被冻结，经与刘先生沟通得知，刘先生曾将自己的银行卡账户出借给朋友使用，此前刘先生并未关注账户的使用情况，直至准备使用时才发现银行卡已经无法使用。

工作人员引导刘先生电话咨询其借卡朋友，发现该朋友将刘先生的银行卡从事赌博等交易，导致刘先生的银行账户因涉嫌赌博等被相关机关冻结。后经报案处理，刘先生的银行卡得以解冻。

【案例启示】

在此类案件中，不法分子通常以金钱、情感为诱饵，引导金融消费者将其银行卡出租出借出售，继而使用银行卡进行电信网络诈骗或进行其他违法行为，金融消费者若未能识别出其中的陷阱，一旦贪图小利，就有可能会沦为犯罪分子的帮凶。第一，银行卡是实名制的，银行卡所产生的经济责任，由本人承担。如果将银行卡交由他人使用，一旦发生纠纷，出借人就可能面临财产损失。第二，出租出借出售银行卡，会被不法分子利用于洗钱、非法集资、经济诈骗等非法用途，即使当事人不知情也会因此受牵连，若明知对方用途仍随意出租出借出售，便构成共同犯罪，应承担相应的刑事责任。因此，公民应当严格遵守国家和银行的有关规定，妥善保管、依法合理使用身份证和银行卡。

案例（三） 警惕“百万保险”保单贷款风险

【案例简介】

2023年*月，**保险公司向保单贷款客户进行回访，核实保单贷款情况。核实过程中发现，张先生自称从未进行过任何保单贷款相关操作。经过工作人员再三阐明具体保单情况、贷款金额及近期电信网络诈骗新骗局“取消百万保障保险，不及时取消每月产生费用”等，张先生才承认操作了保单贷款，但自己没有收到贷款金额。张先生发觉自己被骗，才承认自己按照诈骗团伙发送的“链接”，登陆共享屏幕，在对方诱导下进行贷款转帐，从而受骗。

保险公司根据张先生的受骗情况，立即核实保单贷款转帐情况。发现该保单贷款是在星期五当天进行的操作，由于星期六、星期日公司及银行不转帐，保单贷款还没有转帐成功。保险公司立即进行保单贷款系统拦截，终止保单贷款，使保单贷款钱款未能转出，避免了张先生近3万元损失。

【案例启示】

诈骗团伙伪装成监管部门、保险公司工作人员，以帮助投保人取消所谓的百万医疗保险或保障为借口，向投保人发送所谓“征信中心”网址链接，诱骗受害人下载ZOOM、远程大师、上艺宝等APP共享视频软件，远程操控投保人手机，诱骗投保人进行保单贷款、银行贷款等，并将投保人保单贷款、银行贷款帐户资金转出，从而造成投保人经济损失。消费者接到声称监管部门、保险公司的电话，第一时间要向保险公司客户电话核实身份，不点开任何不明链接，不下载任何非法APP，不向陌生人透漏短信验证码、身份证号码、电话号码、手机密码、银行卡密码等。一旦被骗，注意保存相关证据，并在第一时间向公安机关报案，寻求处理，挽回损失。

案例（四） 防范“代理维权”骗局

【案例简介】

2023年*月，张先生看到朋友圈出现一条“代理全额退保”的信息。张先生随即拔打对方的联系电话，对方称“专业承接、全国办理、100%退保、险种不限”，并要求支付收取手续费和定金。出于谨慎，张先生又致电其保险公司的保单服务人员，了解到“代理退保”不仅会泄露个人信息，还会面临资金损失的风险，张先生恍然大悟，庆幸自己没有盲目轻信。

【案例启示】

此类“代理维权”案件中，金融消费者可能面临多重风险。第一，不法分子打着“全额退保”的幌子，要求消费者提供身份证、银行卡、联系方式、保单等涉及消费者隐私的敏感信息，除“代理退保”外，还可能从事信用卡套现、小额贷款等业务，存在较高的泄露风险。第二，不法分子打着“维护消费者权益”的幌子，实际上是以牟利为目的，要求支付高额手续费或定金，甚至“退旧投新”购买“高收益”理财产品或其它保险公司产品以赚取佣金。更有甚者诱导胁迫消费者参与传销、非法集资等活动，不仅资金损失难以估量，人身安全也得不到保障。第三，不法分子引诱、怂恿不明真相的消费者终止正常的保险合同，使消费者丧失风险保障，一旦听信操作，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保、列入“黑名单”等风险。