提升农村中小银行机构合规管理水平

赵建钧

渭城农商银行监事长

近年来，农村中小金融机构业务管理不断规范化、科学化，合规管理水平也得到持续提升，但从各类检查情况来看，一些违规行为、违规问题仍然屡纠屡犯、屡禁不止，充分反映了农村中小金融机构在业务基础管理、合规操作方面，还有很多工作要做。

一、强化中层干部责任，树立合规文化理念

中层干部要明确责任，恪守合规管理的刚性要求，自上而下树立“行稳致远”、“合规致胜”的理念，“火车跑得快，全靠车头带”，要想普通职工事事做到合规，支行行长的引导和带头作用尤为重要，在做好上传下达工作的同时，要组织、协调、管理好各项业务的开展与运行，一是提高个人综合素质水平和业务能力。二是做好员工学习教育培训工作，一线员工是合规经营的第一道防线，加强员工的业务技能学习，重点是增强新员工对业务操作的熟悉和掌握，老员工对新业务的运用和操作，从而提高案件防控能力。三是严格执行监督检查工作，作为网点负责人应具备强烈的责任感，带头合规、主动合规，对有违规事件的趋势和苗头性问题应及时发现，尽快解决，不能不报、瞒报或谎报，不能为风险案件的发生种下隐患。

二、提高员工思想素质，增强合规经营理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，使大家都切实认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。全员每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 

三、严格规范员工行为，加强日常排查工作

一是加强日常排查，掌握员工思想动态。充分发挥支行、部门负责人与员工直接、频繁接触的优势，通过平时的业务处理、工作交流、相互交往、日常表现等观察、掌握员工思想动态。管理人员定期和不定期的与员工进行个别谈话，了解员工的思想、工作、学习及生活情况，了解员工的思想及行为动态。二是加强家庭走访，建立联系机制。以支行、部门为单位，建立员工家庭联系信息，定期走访员工家庭，与员工的配偶、父母、子女、亲属等进行经常的交流、座谈，了解员工家庭情况和八小时之外的行为动态。三是加强社会走访，及时消除隐患。定期走访当地公安局、检察院、法院、工商局、税务局等相关单位，建立工作联系，系统掌握员工有无违法违纪行为、有无法律纠纷和不良异常现象、有无经商办企业行为；是否参与民间借贷，是否存在违规担保行为；是否存在以职务便利谋取私利等，准确掌握员工的社会交往、投资消费、遵纪守法等情况。四是加强监测分析，强化制度执行。多渠道加强员工行为动态的监测分析,通过员工所参加的群众组织，了解员工参与组织活动情况；通过调阅各级各类检查报告，掌握员工的工作能力，制度执行和奖罚情况；通过业务管理系统、反洗钱风险监控系统、录像监控系统等，发现、收集和核查员工行为动态及异常交易情况。对收集的信息分类分析排查，加强事先防控。

四、不断完善合规机制，塑造合规文化氛围

一是持续深入推进依法治行，全面强化合规风险管理，建设科学长效机制、培育良好合规文化，不断加强制度建设、努力提高制度执行力，切实防范各类合规风险，促进我行稳健经营，进一步明确全行合规管理，由高管统筹推进，中层引领、全员参与，坚持依法治行，全面加强合规制度建设，使合规管理有法可依有章可循，不断完善合规风险监督机制，优化合规评价，严格合规问责，倡导诚信举报。二是持续开展内控合规文化建设，通过多种方式，积极宣导“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，以及内控合规有关政策、制度和要求，使其深入人心，在全行上下充分树立合规意识，形成人人合规、自觉合规的文化氛围，倡导“从严监管”理念，坚定不移地贯彻监管规定，“学法、知法、懂法、守法、用法”，把贯彻执行国家金融法律法规和监管政策作为开展经营管理工作的基础和首要任务，将监管规定内化为自觉行动，处处严格自律、严守法规，倡导“依法治行”理念，建设华兴法治体系，优化工作流程，确保每个环节都在法规、制度监管下运行，初步形成“决策科学、制度健全、衔接紧密、执行有力”的管理体系。三是严肃问责违规行为，“没有惩罚就没有管理”，对任何人、任何单位的违规行为，严格按照员工违规行为处罚办法等规定，发现一件，认定一件、处罚一件，决不姑息，通过建立支行对内部，条线对支行，合规部对条线的三级追责机制，倒逼合规管理水平不断提升。

合规文化建设任务依然艰巨，责任重大，让我们共同坚定信心，振奋精神，扎实工作，开拓进取，努力开创合规文化建设新局面，为实现业务增效与合规管理的可持续发展做出贡献！