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“高管谈内控”征文——创建合规银行的几点思考
发表时间:【2021/11/8】    浏览次数:【195】次     字体大小:【放大】 【正常】 【缩小 分享到:

创建合规银行的几点思考



崔永平

长安银行咸阳分行党委书记、行长


去年6月,我行礼泉永丰纺织品有限责任公司案件终审判决后,引发网络舆情。我行受到监管部门两次行政处罚,多名员工被严厉追责处分。这一件发生在2015年的陈年积案,从操作风险逐步演变为法律风险、案件风险,从信用风险、声誉风险交织升级为合规风险,其中的教训可谓惨痛深刻。尤其需要我们反思的是,在员工教育培训、内控操作合规、制度机制建设等方面还存在的软肋和短板,亟待我们不断认识并尽快解决。

长安银行董事长张全明在2021年工作会议上,首次提出创建“合规银行”的发展目标,无疑是因应当前内外部经营发展环境和监管要求作出的战略选择。而如何创建“合规银行”?是摆在全行经营管理层面前的一个重大课题。结合工作实践,我有几点想法与同志们交流探讨。


一、构建平台型的内控合规工作体系

我行内控合规管理是作为风险防控体系第二道防线设计,自上至下采用科层制的组织结构。这样的组织方式和工作体系,最大的优势是保持内控合规工作的稳定性及上下传导反馈的有效性。但是,金融业务数字化、网络化带来的技术更迭、跨界融合及生态圈发展巨变,让我们越来越感觉到难以适应形势发展的需要。

以案防合规信息传导为例,我行曾做过一次调查。以文件、会议、《合规管理与操作风险每月谈》《风险提示》等为参照系数,发现总行传导到分行内控合规案防相关岗位为80%,分行传导到基层支行员工岗位平均不到50%,呈现层层衰减、控制力降低的现象。基层支行员工的制度流程掌握程度、案防合规学习时长、风险识别预判防范能力等均距制度要求有一定差距。内控合规传导不到位,风险防控压力层层递减,这是违规操作、屡查屡犯问题时有发生的根本原因,潜在着较大的案件风险及合规风险。

以员工异常行为排查工作为例,目前全行由合规管理部牵头,按照分级实施、分层负责的原则,序时循环推进。但员工行为管理点多面宽、隐蔽性极强,仅仅依靠现有的排查机制和手段,难以实现全方位有效的监控和防范,导致员工参与民间借贷、非正常网贷等事件屡有发生。

这就需要我们创新内控合规工作体系,从科层制转型升级到平台制,开放边界,重塑生态,实现跨业务、跨部门、跨技术的资源、信息融合。由总行合规管理部牵头,在总行各部室设置专(兼)职内控合规专员;一级分行设置专职内控合规副行长,主管分行内控合规工作;分行机关强化合规管理部门职责,提升相关检查权限;全功能支行设置专职内控合规副行长,主管行政印章、财务,监督信贷业务操作,审核大额业务操作及关键风险点业务办理,畅通总分支信息交换沟通渠道,运用大数据、网络化信息资源,构建“大合规”“大内控”平台型工作格局。


二、持续推进员工教育培训工作

我行员工队伍中,有四类人:第一类,有心有力;第二类,有力无心;第三类,有心无力;第四类,无心无力。我们应该遵循的原则是,对第一类人,要激励之,争取更大的业绩;对第二类人,要教育之,激发归属感和创造力;对第三类人,要培训之,不断加大操作技能和业务知识的各种培训;对第四类人,则淘汰之。我们员工队伍的现状,大部分都属于第二、第三类人。所以我们要不断加强针对性的员工教育培训工作。

党中央在延安13年,在那样困难的物质条件下,先后创办了35所各种各样的学校,培养了一大批政治坚定、作风优良、战略战术灵活机动的青年干部,成为抵抗日本侵略者、打赢解放战争、建设新中国的骨干力量,凸显了教育培训工作的极端重要性。我们的员工,基本素质都是相当不错的。如果把教育培训工作再持续深入抓紧抓好,那么一定会锻造一支合规价值明确坚定、合规理念融合一致、制度流程娴熟、操作规范、昂扬进取的员工队伍,为长安银行奠定长远发展的内在基础。

我行在员工违规操作事件处理中,经常会遇到员工在不掌握制度规定和操作要求的情况下,违规办理了业务。对此情况,我们认为,分支行两级管理人员负有不可推卸的责任。孔子讲:“不教而杀谓之虐,不戒视成谓之暴,慢令致期谓之贼”。也就是说,分行条线部门和支行负责人没有尽到教育培训的责任,平常不教育关心员工,不以案件案例警示提示员工,总分行的政策制度传达传导不到位,员工出了问题,相关管理人员首先应当承担责任。

监管制度规定,内控合规岗位人员每年合规学习不少于80个小时,员工每年不少于60个小时,实际上难以严格做到。我们推行周例会制度,每周必须召开一次例会,重点学习总行领导讲话、制度文件、《风险提示》和《合规管理与操作风险每月谈》,尤其以同业的鲜活案例,教育警示员工知敬畏、存戒惧、守底线,不断引导员工树立正确的人生观、价值观、世界观和合规价值观,营造良好的干事创业的合规生态与环境,形成员工与内控合规工作的耦合共振,保障分行稳健合规运行。


三、重塑系统的辩证的问题观  

我行开展的各种形式的内部检查,都是以问题为导向,主要以问题个数及整改率为合规考评依据。制度无可厚非,但带来了负面的效果,如部分机构谈问题色变,惧怕发生问题,关注点主要在问题个数,想方设法在检查环节把问题数减少到最低。部分条线部门还存在保护意识,在条线检查中,有意控制问题数量和暴露程度,甚至人为设立部门屏障,检查结果对合规部门有所保留,难以实现检查结果共享。合规检查的效率来源于协同,而不是分工,这样直接影响了合规检查的质量和效能。

古人讲:万事万物,都有大吉、吉、无咎、悔、吝、厉、凶、大凶由好向坏的八种形态。在悔之前都是好的结果,在吝之后都是不好的结果,这个悔和吝就是扭转乾坤的关键。悔就是及时悔改;吝就是一意孤行,不思悔改;无咎就是自警自励,悬崖勒马,一般不会受到大的惩处。

联系到我们工作,有两点指导意义。一是在一般性操作环节,不会为我行带来业务风险、资金损失或声誉风险的,且不属于屡查屡犯问题的,可保留一定的容忍度,给员工自我纠正改进的空间。二是检查的重点不在于发现问题个数,而是整改。全面、坚决、彻底的把问题整改到位,并深挖背后的体制、机制、制度、管理方面的短板弱项,加以改进,以求长效整治。

我们要树立全新的、系统的、辩证的问题观,主动调整风险偏好,动态对待检查发现问题,心态上从闻过色变调整到闻过则喜;思想上从添麻烦、找事儿转化为做体检、治未病;行动上从柔性抗拒过渡到敞开边界、全面配合。只有这样,我行总分支机构之间、各条线部门之间才能形成内控合规工作合力,共同把我行内控合规工作推向新的高度,争创“人人合规”“事事合规”“时时合规”“处处合规”的“合规银行”。

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