浅谈银行合规建设

张卉

民生银行咸阳分行副行长

银行自诞生之初就是经营风险的，从古代的“票号”、“钱庄”到如今的“银行”，无不体现着诚信为本、规矩经营的道理。经济飞速发展，带来机遇与挑战，更伴随诸多问题和风险。为利益最大化，不遵守银行规则，重业务、轻合规，为了短期利益，忽视合规管理，甚至违纪违法，类似的警示案例屡屡发生。

随着社会经济的发展以及金融市场化改革进程不断深化,合规性已成为现代商业银行普遍重视的话题。合规风险管理即是商业银行内部控制的重要组成部分,也是银行防范金融犯罪、化解银行业危机和维护市场稳定不可或缺的手段。合规文化作为一种内控机制建设中一个比较突出并且非常关键性的话题在我国金融业发展中被广泛关注。近年来，民生银行不断开展合规文化建设活动，广大员工的合规意识与践行合规的自觉性得到了进一步强化，形成了“合规护航发展，合规创造价值”的共识，创建了积极向上的合规经营文化。

内部控制制度不完善、风险管理水平低等一系列因素导致了银行在实际运行过程中面临极大程度上的信用危机和信贷风险，我认为，更主要的还是源于合规意识薄弱所造成的道德风险与违规操作。要从源头加强银行内部控制建设，首先需要建立起一套完整有效地合规文化体系、内控案防机制，使广大银行从业人员“不能违规、不敢违规、不想违规”。

一、培育全员合规文化

把合规文化建设作为一项事关全行长远发展的系统工程，持续通过多种方式积极导入内控合规文化，逐步形成了“内控合规一把手负总责”、“内控合规人人有责”、“合规创造价值”、“把守规矩变成习惯”等合规文化核心理念，使全行员工牢记制度红线，严守行为底线，主动端正经营理念，自觉养成合规习惯，真正将合规文化内化于心、外化于行。

二、培训提升合规意识

提升合规文化意识，认识是行动的先决条件，有了正确的认识，才会有正确的行动。通过高层宣讲、案例警示、合规培训、线上课堂、合规承诺等各类合规文化建设活动，带动全行上下贯彻合规理念、增强合规意识、坚守合规底线，着力将合规文化融入员工的行为习惯中、嵌入到业务的日常运行中、渗透到经营管理过程中，引导全员形成合规自觉。充分发挥典型案例的警示作用，收集整理各类合规风险案例，持续开展形式多样、覆盖全员的案例警示教育活动，引导员工结合岗位职责“查问题、找差距、堵漏洞”，增强忧患意识，不断提高合规风险防控技能。

三、合规引导业务发展  

作为银行的管理者，更要自觉遵守本银行的合规管理，规范工作，善于自我反省和自我纠错，需要建立正确的指导思想，在追求盈利的同时，避免单边追求业务高速增长而忽视风险防范和建立内控机制的倾向。当前大环境下，防止企业投机银行尤为重要，支持实体经济、普惠金融，多家银行之间的竞争，为了客户，企业可能会增加一些不合理条件，银行可能会对一些风险点选择性忽略，增加其贷款风险，这时候，银行的管理者需要权衡利弊，不能捡了芝麻丢了西瓜，合规才能带领银行可持续的发展。

四、 内控案防管控风险

一是由业务、内控、审计组成全覆盖、网状化内控合规治理体系，三道防线职责分工明确，治理、风险与合规实现联动，提高内控合规协同，尤其要充实内控合规人员队伍，并持续优化内控合规人员结构。二是以“事前、事中、事后”的全周期管控体系，形成“建规立制、洞察不足、整改完善、问责考评、优化提升”的全流程动态循环提升。在此体系下，逐步实现治理架构搭建、制度体系完善、机制流程优化、队伍能力提升、信息系统开发建设等系列预期目标。三是引入专业化的合规管理工具，借鉴先进质量管理工具，借助科技手段真正形成“把制度建立在流程上、把流程建立在系统上”的理念，不断增强“复杂事情简单化、简单事情标准化、标准事情自动化”的管控能力。

业务发展与风险合规相辅相成，缺一不可，两者有机结合才是银行更好的未来。